Förberedelser att gå utan sjukförsäkring

Att vara oförsäkrad påverkar både din ekonomi och din hälsa. Du kan inte eliminera alla risker som är förknippade med att vara oförsäkrade, men du kan minska vissa av dem och du kan planera att hantera andra. Denna verktygssats hjälper dig att förbereda dig för att vara oförsäkrad.
Den Prisvärd Care Actens individuella mandat kräver att amerikanerna har sjukförsäkring eller betalar en straffavgift när de lämnar in sina federala inkomstskatter. Du kan inte sätta i fängelse för att inte betala straffet, och IRS kan inte lägga en lien på din egendom för att samla in den. Det kan dock hålla bötesbeloppet tillbaka från din återbetalning. Och om du inte är skyldig till en återbetalning och inte betalar straffet när du lämnar in din skattedeklaration, kommer straffskulden att följa dig från ett år till det andra, och IRS kommer att hålla tillbaka det från den första återbetalningen du är skyldig.
Skattelagstiftningen och sysselsättningslagen, som fattades i slutet av 2017, eliminerar det individuella mandatstraffet efter utgången av 2018. Så att människor som är oförsäkrade år 2018 fortfarande kommer att vara på kroken för straffet när de registrerar skatter i början av 2019. Men det kommer inte längre vara ett straff för människor som är oförsäkrade år 2019 och bortom, såvida de inte är i en stat som har sitt eget individuella mandat och straff.
Om du för närvarande inte är försäkrad måste du antingen budgetera för straffavgiften, vara beredd att gå direkt mot IRS om du inte betalar det eller få ett undantag från det enskilda mandatets straff.

Få ett undantag

Flera saker kommer att kvalificera dig för ett sjukförsäkring undantag, så att du kan undvika straffet trots att du går utan sjukförsäkring. Lär dig vem som är berättigad, vilka typer av saker som kommer att kvalificera dig och hur man ansöker i "Kan du få ett sjukförsäkringsbefrielse?"

Budget för nödsituationer

När du går utan sjukförsäkring har du ingenting annat än dina egna resurser för att lita på dina medicinska utgifter. Om du kan hantera en räddningsfond, kommer det att vara till stor hjälp om du blir allvarligt sjuk eller skadad. Men även om du inte kan lägga undan en stor akutfond, kommer du fortfarande att vänta oväntade ekonomiska akuta problem om du strategiserar och förbereder dig i förväg. Läs mer från Miriam Caldwell, vår expert på pengar under tjugoårsåldern i "Planering för finansiella nödsituationer".

Planera för att få vård

Du blir sjuk. Du kommer att ha skador. Strategiera i förväg för att hantera dessa saker.
Ta reda på var ditt närmaste gemenskapshälsocenter eller gratis klinik är och lär dig hur du använder det. Lär dig var din närmaste akutmottagning är så att du inte fastnar med hjälp av ett akutrum om ett problem uppstår på en helg. Budget för och använd samhällets billiga resurser för att få årliga mammogram, pap-smuts, influensaskott och till och med en koloskopi när du fyller 50. Dessa saker kan rädda ditt liv eller förhindra ekonomisk katastrof; ta det på allvar och prioritera det.

Lär dig att förhandla hälsovårdsräkningar

Eftersom du kommer att betala medicinska räkningar ut ur fickan, bör du förhandla om diskonteringsräntor när det är möjligt. Fråga om rabatter för att betala kontant i förväg om du kan eller om att skapa en betalningsplan om räkningen är stor.
Om du behöver ett sjukhus, var du medveten om att de flesta sjukhus har en rackkurs, en lägre självlön och en ännu lägre välgörenhetsnivå. Du måste fråga vad välgörenhetsfrekvensen är och hur man kvalificerar sig för det eftersom många sjukhus inte kommer att frivilliga informationen. Även om du inte kvalificerar dig för det, vet du vad välgörenhetsfrekvensen är, hjälper dig att förhandla mer effektivt eftersom du vet bottenlinjen.

Tänk på alternativ till sjukförsäkring

Alternativ inkluderar alternativ som en medicinsk rabatt plan eller en hälso-och sjukvård dela ministeriet. Rabatter Medicinska Planorganisationer ger förhandlade rabatter till sina medlemmar för en månadsavgift. De är ett alternativ om du är obekväma att förhandla om din egen självbetalingsrabatt. Om du är bra på att förhandla, kan du förhandla om en bättre affär själv än DMPO kunde förhandla.
Hälsovårdsdelningsministerier är religionsbaserade grupper av människor som hjälper varandra att betala medicinska räkningar. Det här är inte gratis sjukvård. Du förväntas hjälpa andra medlemmar betala sina medicinska räkningar precis som de hjälper dig att betala dina. Som en extra förmån kvalificerar ditt medlemskap i ett kvalificerat vårdministerium dig ett undantag från ACAs individuella mandat. 
Du kan också överväga en kortsiktig sjukförsäkring. Tekniskt sett betraktas dessa inte som äkta sjukförsäkring (så du måste fortfarande betala ACA: s individuella mandatstraff om du är beroende av en kortsiktig policy). Men de är säkert bättre än ingenting, och så länge du är tillräckligt frisk för att kvalificera dig för täckningen, ger de dig ett rimligt skydd mot oväntade sjukvårdskostnader.

Utveckla hälsosam livsstil vanor

Din livsstil val antingen mildra eller accentuera de risker du tar när du går utan sjukförsäkring. Om du vill minska riskerna måste du vara extra försiktig med dina livsstilsval. Drick endast alkohol i moderering. Rök inte. Använd inte fritidsdroger. Ät en hälsosam diet. Håll en hälsosam vikt. Få motion.
Blåsa inte förebyggande vård bara för att du är oförsäkrad. Till exempel kan du fortfarande göra din månatliga bröst självkontroll (även om du är en man) eller testikel självtest och få ett influensavill på ditt lokala apotek eller gemenskapsklinik.

Gör ett avancerat hälsovårdsdirektiv

Tänk på detta scenario: du är oförsäkrad. Du har inte massor av pengar i sparande. Något hemskt händer med dig. Du har en olycka; du har stroke kanske har du Lou Gehrigs sjukdom. Oavsett orsaken kan du inte ta hand om dig själv och du kan inte ens kommunicera.
Nu kommer den person som mest älskar dig att komma in på bilden. Kanske är det din partner, en förälder, ett vuxenbarn eller en syskon. Han eller hon måste hantera din tragedi och försöka få dig den vård som du behöver, trots att du inte har tillräckliga resurser att betala för det och du har ingen sjukförsäkring. Hon kan möta ekonomisk förstörelse själv genom att försöka ta hand om dig.
Hon måste fatta mycket svåra beslut, beslut om liv och död, om din vård. Hon kommer sannolikt att bära de känslomässiga effekterna av att behöva fatta besluten för resten av sitt liv. 
Ta några av de beslutsfattande bördorna bort från axlarna genom att göra ett avancerat direktiv för hälso- och sjukvård, prata om det med henne och se till att hon vet var det hålls.

Gör en plan för att få sjukförsäkring i framtiden

Det kan finnas en tid i ditt liv när sjukförsäkringen helt enkelt inte finns i korten, av vilken anledning som helst. Men du bör sträva efter att göra din oförsäkrade period så kort som möjligt. Ingen förblir frisk för evigt, och ju tidigare du har hälsodäckning, desto snabbare kommer du att ha lugnet som kommer med att veta att du är täckt.
Om din arbetsgivare erbjuder täckning bör du ha tillgång till en årlig öppen anmälningsperiod under vilken du kan anmäla dig. Och det finns en årlig öppen anmälningsperiod för individuell marknadstäckning (det slag du köper själv, istället för att komma från en arbetsgivare) varje fall, från 1 november till 15 december.
Om din inkomst inte överstiger 400 procent av fattigdomsnivån (det är 48.240 dollar för en enstaka person år 2018 och 98 400 USD för en familj på fyra) och du handlar om en plan i ditt stats utbyte kan du vara berättigad till bidrag som kommer att betala en del av dina premier. I vissa fall finns det 0 $ premieplaner tillgängliga, så det är värt din tid att kolla och se vad som är tillgängligt.