Hur Kostnadsdelning Sjukförsäkringsbidrag fungerar

Att köpa sjukförsäkring är dyrt, men att betala månatlig premie är inte den enda kostnaden. Du måste också betala självrisker, copayments och samförsäkring varje gång du använder din sjukförsäkring.
Dessa extra out-of-pocket mängder kallas kostnadsdelningskostnader. De kan lägga upp till tusentals dollar årligen.
Prisvärd Care Act skapade subventioner för att köpa och använda sjukförsäkring billigare för personer med blygsamma inkomster. Det finns två olika typer av subventioner:

Ett bidrag som betalar månatliga sjukförsäkringspremier så att köpa sjukförsäkring är billigare. Läs mer om detta i, "Hur hälso- och sjukförsäkringssubventionen fungerar - Förstå Premium Skattekredit."
Subventioner som hjälper till att betala kostnader som saknar kostnader, som avdrag, copayments och coinsurance. Dessa kallas reducerade kostnadsdelningsbidrag och kommer i två olika delar, vilka båda kombineras på planer som kvalificerar sig för kostnadsdelningssubventioner.
1. Den första reducerar din maximala ficka. Läs mer i, "Hur subventionen minskar dina maximala arbeten som inte fungerar".
2. Den andra reducerar det belopp du betalar för självrisk, kopiering och samförsäkring varje gång du använder din sjukförsäkring.
3. Kostnadsdelningsbidrag är ENDAST tillgängliga om du köper en silverplan, och de ingår automatiskt på alla silverplaner om din inkomst inte överstiger 250 procent av fattigdomsnivån. Detta står i kontrast till premiesubventionerna, som kan tillämpas på brons-, silver-, guld- eller plantinumplaner, och som kan godtas eller avvisas på uppdragsgivarens eget gottfinnande.

Hur fungerar den reducerade kostnadsdelningssubventionen??

Den reducerade kostnadsdelningssubventionen minskar dina utgifter när du använder din sjukförsäkring. Om din hälsoplan annars annars skulle kräva en $ 50-kopiering varje gång du besöker läkaren, kan kostnadsdelningsbidraget minska den överföringen så att du bara betalar 20 dollar när du ser läkaren. Om din hälsoplan normalt skulle kräva en självrisk på $ 2000, skulle kostnadsdelningsstödet kunna sänka det avdragsgilla.
Det är som att få en gratis uppgradering på sjukförsäkring. Du betalar samma månatliga premie du skulle ha betalat för en genomsnittlig sjukförsäkring, men sjukförsäkringen du får är bättre än genomsnittet eftersom det betalar en större del av dina sjukvårdskostnader.
Och som nämnts ovan hamnar personer som är berättigade till kostnadsdelningsbidrag upp till maximala belopp som är lägre än vad de skulle ha varit om personen inte hade varit berättigad till kostnadsdelningsbidrag. Så kostnaderna är lägre varje gång täckningen används och hälsoplanen börjar också betala 100 procent av de täckta kostnaderna tidigare än det skulle ha utan subventionen.

Är kostnadsdelningsbidraget fortfarande tillgängligt?

Trots det faktum att Trump Administration slutade att ersätta sjukförsäkringsbolag för kostnaden för att tillhandahålla kostnadsdelningsbidrag (även känd som kostnadsreduktioner eller CSR), är förmånerna i sig oförändrade. Här handlar det mer om hur det här fungerar.
I huvudsak har försäkringsgivare lagt till kostnaden för kostnadsdelningsbidraget till premier. I de flesta fall läggs kostnaden endast till silverplanspremier, vilket resulterar i större premiesubventioner (den andra typen av ACA-bidrag) för miljontals insatser. Men inget har förändrats om tillgång till eller berättigande för kostnadsdelningssubventioner.

Hur mycket betalar subventionen??

Den reducerade kostnadsdelningsstödet faktiskt inte betala dig pengar. Istället är det sparar pengar genom att sänka dina kostnadsdelningskostnader. Hur mycket pengar det sparar beror på din inkomst och hur mycket du använder din sjukförsäkring.
Ju fattigare du är desto mer blir din kostnadsdelning mindre. Mängden minskning baseras på att jämföra din inkomst till den federala fattigdomsnivån. Den federala fattigdomsnivån förändras varje år och baseras på både din inkomst och din familjstorlek.
Utan kostnadsdelningsbidraget skulle ditt sjukförsäkringsbolag betala ungefär 70 procent av de totala täckta kostnaderna för hälso- och sjukvård över alla insatser (kom ihåg, du måste välja en silverplan för att få kostnadsdelningstjänsterna och normala silverplaner betalar ungefär 70 procent av de totala kostnaderna för hela deras pooler). Med kostnadsdelningssubventionen betalar ditt sjukförsäkringsbolag:

94 procent av de genomsnittliga utgifterna (dvs bättre än en platinplan) om din inkomst är 100 procent till 150 procent av FPL .
- För individer med en inkomst av 2018 från $ 12 060 till $ 18 090.
- För par med en inkomst av 2018 från $ 16.240 till $ 24.360.

(Observera att den lägre inkomstgränsen för planer som kvalificerar sig för kostnadsdelningstjänster är 139 procent av FPL i stater som har utökat Medicaid, eftersom människor i dessa stater är berättigade till Medicaid med en inkomst upp till 138 procent av fattigdomsnivån).

87 procent av de genomsnittliga utgifterna (dvs bättre än en guldplan, nästan lika bra som en platinplan) om din inkomst är 150 procent till 200 procent av FPL
- För individer med en inkomst av 2018 från $ 18,090 till $ 24,120.
- För par med en inkomst av 2018 från $ 24.360 till $ 32.480.
73 procent av de genomsnittliga utgifterna (dvs bättre än en vanlig silverplan) om din inkomst är 200 procent till 250 procent av FPL
- För individer med en inkomst av 2018 från $ 24,120 till $ 30,150.
- För par med en inkomst av 2018 från $ 32.480 till $ 40.600.

[Observera att föregående års federala fattigdomsnivå används för dessa beräkningar; för täckning som är effektiv år 2018, jämför de din 2018-inkomst med 2017 federal fattigdomsnivå. Det beror på att den öppna inskrivningen för individuell marknadssjukförsäkring sker under hösten (för täckning som är effektiv i januari), men de nya fattigdomsnivåerna offentliggörs inte förrän i slutet av januari-väl efter det att den öppna inskrivningen har stängts.]
Ditt sjukförsäkringsbolag kan strukturera kostnadsfördelningsreduktionen men det vill så länge hälsoplanen betalar den korrekta andelen av den totala genomsnittliga hälso- och sjukvården. Det kan till exempel besluta att sänka din självrisk med mycket, men lämna dina kopior oförändrade. Eller det kan knappt minska din självrisk, men eliminera dina copayments och sänka din samförsäkring.
Det är också viktigt att komma ihåg att andelen kostnader som omfattas av en sjukförsäkring hänvisar till det totala genomsnittet över hela befolkningen, inte till den faktiska täckningen för en viss individ. Om du håller dig hälsosam under hela året och medför mycket lite kostnader för hälso- och sjukvård, betalar du en större del av dina totala kostnader (eventuellt 100 procent beroende på vilka tjänster du får) än en person som är väldigt sjuk och inkurs kostar väl över den totala out-of-pocket-maximen för planen.
Vissa hälsovårdskostnader ingår inte i din kostnadsdelning. Din utgift för utgifter för saker som inte omfattas av din sjukförsäkring eller som inte är en viktig hälsofördelning kommer inte att minskas. Den balansräknade delen av vården som du får ut ur nätverket kommer inte att minska, så håll dig fast vid leverantörer av nätverket för att få ut det mesta av din subvention.

Vem är berättigad till Kostnadsdelande Sjukförsäkringsbidrag?

För att vara berättigad till det reducerade kostnadsdelningsstödet måste du:

Köp din sjukförsäkring genom ditt statliga sjukförsäkringsutbyte (för att göra detta måste du vara lagligt i USA och inte fängslade).
Välj en silverplaneringsplan.
Ha en inkomst från 100 procent till 250 procent av FPL (139 procent till 250 procent i stater som har expanderat Medicaid).
Inte vara berättigad till en prisvärd arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring som ger minimivärde.

Så här ansöker du om kostnadsdelningsbidraget

Ansök om det reducerade kostnadsdelningsstödet genom ditt statliga sjukförsäkringsutbyte medan du handlar om sjukförsäkring. Du kan ansöka om det högsta bidragsbeloppet för skattelättnader och den reducerade högsta subventionen samtidigt. Var beredd att ge utbytesinformation om din inkomst, familjestorlek och arbetsgivare om du har ett jobb. Om du är berättigad till kostnadsdelningssubventioner, kommer den förbättrade täckningen att byggas in i alla de silverplaner som är tillgängliga för dig genom utbytet.
Med undantag för särskilda omständigheter kan du bara anmäla dig till sjukförsäkringen genom ditt statliga sjukförsäkringsutbyte under en öppen anmälningsperiod. Öppen anmälan för 2019 körs från 1 november 2018 till 15 december 2018 i de flesta stater (vissa stater har olika scheman).
Om du anmäler dig till en silverplan och får subventionen men din inkomst ändras under året, låt sjukförsäkringen byta. Om din inkomst gick ner kan du vara berättigad till att din kostnadsdelning minskas ännu mer.
Till skillnad från premiesubventioner förenar du inte kostnadsdelningssubventioner på din avkastning, eftersom subventionen inte är en skattekredit.