Hur man väljer en tandplan

Även om tanken på att sitta i en tandläkars stol gör vissa människor oroliga, driver den potentiella kostnaden också många bort. Om du har tandvårdsförsäkring via din arbetsgivare - eller har du råd att köpa det själv - kommer du vilja välja en plan som täcker tandvården du och din familj kommer att behöva nu och i framtiden.
Enligt den amerikanska tandläkarföreningen är kostnaden för tandvård ett hinder för att ta hand om många konsumenter, mer än vad det gäller för vård, recept, mentalvård eller synvård.
Men på den positiva sidan tenderar tandvårdskostnaderna att vara enklare att förutse (och mindre) än det brett utbud av medicinska räkningar som någon av oss kunde uppleva när som helst. Vissa tandvård kommer fortfarande att vara en out-of-the-blue nödsituation, som att bryta en tand. Men mindre uppenbara tandbehov kan ofta förutsägas (eller undvikas!) Genom regelbundna, rutinmässiga rengöringar och kontroller som inkluderar diagnostiska röntgenstrålar för att bedöma det allmänna tillståndet hos tänderna, tandköttet och käften.
Andra måste överväga är om du eller en familjemedlem kan kräva specialvård, såsom hängslen eller andra ortodonti, proteser, tandimplantat, kronor eller broar. Medan de flesta tandvårdsförsäkringar kommer att täcka åtminstone en del av kostnaden för dessa dyrare behandlingar, kommer patienten tenderar att vara på kroken för en stor del också. Å andra sidan täcker många tandplaner lejonens andel av kostnaden för mer rutinvård, såsom prov, rengöringar och fyllningar.

Vad ingår i en tandplan?

Flera typer av tjänster ingår (i varierande grad) i typiska tandläkarplaner:

• Rutin och förebyggande vård: Dessa inkluderar periodiska kontroller, rengöring, röntgenstrålar och fyllningar; fluor- och tätningsmedel för att förhindra hålrum; och vissa typer av munkirurgi, tandvård (även kallad periodontik) och rotkanaler.
• Akutvård: Detta inkluderar sprickad eller trasig tandreparation eller extraktion och behandling efter en olycka som medför munnen och tänderna.
• Komplex vård: Detta inkluderar ortodonti, proteser eller broar. Många tandplaner täcker ungefär hälften av kostnaden för dessa typer av förfaranden.

Typer av tandläkarplaner

Dentalplaner, som också är kända som tandvårdsplaner, erbjuder högsta flexibilitet, eftersom de inte har leverantörsnät. Medlemmen är fri att använda någon tandläkare, och planen kommer att ersätta utifrån sitt avgiftsschema. Men det betyder inte att planen kommer att täcka hela kostnaden. medlemmen är ansvarig för att betala skillnaden mellan vad tandläkaren räknar och vad planen betalar, och några tandvårdspensionsplaner har mycket låga täckningsgränser.
Många tandläkarplaner är skötselplaner som kräver att patienter väljer att välja mellan en förhandsgodkänd lista över tandläkare i ett nätverk av leverantörer som har gått med på att rabatta sina avgifter. Dessa planer kan vara tandvårdspersonal eller tandvårdsmedicinska tandvårdsmedel, och reglerna liknar likartade medicinska PPO och HMO, där den senare generellt inte ger någon täckning om medlemmen tar hand om vård från en tandläkare som inte befinner sig i planens leverantörsnätverk.
Eftersom dentala HMOs tenderar att vara mer restriktiva och inte täcker utöver nätverksvård tenderar deras premier också att vara lägre än tandpopulationspremie, om täckningsbeloppen är liknande. Men du kan få en dental HMO som är dyrare än en dental PPO, om HMO ger högre täckningsbelopp och har en större förmånsgräns. Tandskötselplaner tenderar att ha de högsta premierna för jämförbara mängder täckning, eftersom de ger medlemmen den största flexibiliteten. Men du kommer ofta att finna att de tillgängliga tandvårdsplanerna har lägre täckningsbelopp, vilket kompenserar den flexibilitet som planen ger dig när det gäller att välja en tandläkare.
Det finns också dentala rabattplaner, som egentligen inte är försäkringar. Dessa planer ger rabatt när du ser tandläkare som har gått med på att vara en del av rabattplanens nätverk, men själva planen betalar inte något för kostnaden för din vård - du betalar för egen behandling, om än till rabatterat pris. Dental rabatt planer tenderar att vara billigare än tandvårdsförsäkring, och de har vanligtvis inte några väntetider innan du kan börja ta emot rabatter (tandvårdsförsäkringsplaner har ofta väntetider innan förmåner träder i kraft, särskilt för tandläkarvård).

The Affordable Care Act och Dental Insurance

Från och med 2014 började Prisvårdslagen kräva att alla nya individuella och små grupphälsoplaner ska ge täckning för tio väsentliga hälsoeffekter. En av dessa fördelar är pediatrisk tandvård. Men reglerna för barns dental täckning är inte samma som reglerna för andra väsentliga hälsofördelar. Om du köper sjukförsäkring i utbytet i ditt land, kan det eller kanske inte omfatta barn dental täckning. Så länge det finns minst en fristående pediatrisk tandläkarplan som är tillgänglig för inköp, är försäkringsgivare inte skyldiga att införliva barndental täckning i de medicinska planerna som de säljer, såvida inte en stat kräver det, och vissa gör.
Om du köper en fristående pediatrisk tandläkarplan kommer det att täcka utgifter för barns tandvård. Detta står i kontrast till de flesta vuxna tandläkplaner, vilken keps totalt fördelar istället. Med andra ord begränsar de flesta vuxna tandläkarplaner hur mycket planen kommer att betala för din vård (vanligtvis i intervallet $ 1.000 till $ 2.000 per år), medan ACA kräver pediatriska tandläkarplaner för att begränsa hur mycket medlem måste betala i out-of-pocket-kostnader, och det finns ingen gräns för hur mycket försäkringsplanen kan behöva betala.
Om du köper en medicinsk plan som innehåller inbäddad dental täckning, kan planen utformas så att barnens tandkostnader räknas till planens övergripande avdragsgilla och out-of-pocket-gräns. Total out-of-pocket är fortfarande begränsad, men om ett barn behöver endast tandvård under året kan familjens out-of-pocket-kostnader vara högre än de skulle ha varit med en fristående tandläkarplan, eftersom den totala självrisken i hälsoplanen tenderar att vara högre.
Dental täckning för vuxna har inte tagits upp i prisvärd vårdlagen. Det finns en mängd vuxna tandläkarplaner tillgängliga för försäljning, men de regleras inte av ACA.

Dental planer och kostnader 

Om du får din tandvårdsförsäkring via din arbetsgivare, kanske du bara har ett planalternativ tillgängligt. Men en större arbetsgivare kan erbjuda dig ett val av planer, och om du köper din egen tandvårdsförsäkring kan du välja bland någon plan som finns i ditt område.
Så hur väljer du? De två största faktorerna är sannolikt att vara vilka tandläkare du kan se och mängden ut-ur-pocket-utgifter som du tycker du kan bekvämt hantera.
Som beskrivs ovan kommer några planer att låta dig se någon tandläkare, medan andra kommer att begränsa dig till tandläkare i ett visst nätverk. Men medan en plan som låter dig se någon tandläkare låter bra först, kanske det inte är det bästa valet om det har lägre ersättningskurser eller en mindre förmånsgräns.
En planers överkomliga priser är baserade på premiebetalningar (ofta dras direkt från lönecheck, om din arbetsgivare erbjuder försäkring) och på den del av dentalkostnader som du måste betala själv, antingen för att planen inte täcker dem eller bara täcker en del av kostnaden.
Till exempel kan en dental plan med låg premie kosta dig mindre när det gäller hur mycket du betalar för att köpa täckningen, men du kanske upptäcker att du hamnar på en betydande del av kostnaden för komplexa dentala behandlingar som broar, implantat eller hängslen -Det kan inte vara det fynd du hade hoppats på. Omvänt kan det vara överkill att betala höga premier för en topp tandläkarplan när din tandhistoria är okomplicerad och du behöver bara tandläkaren för att rengöra dina päronvita två gånger om året.
Innan du väljer tandläkarplan, besök din tandläkare och genomgå en tentamen som innehåller en uppsättning diagnostiska röntgenstrålar. Låt din tandläkare bedöma din övergripande tandhälsa och bestämma vad, om några, komplexa procedurer du kan behöva inom en snar framtid. Denna behovsbedömning bör rikta dig i en bestämd riktning mot vilken försäkringsnivå som bäst skyddar dig och din plånbok. Även om det inte kommer att göra det lätt att välja en plan, kommer det att förenkla dina alternativ och behöver bestämma den optimala matchningen.