Major Medical Health Insurance Översikt

Större sjukförsäkring är en typ av sjukförsäkring som täcker kostnaderna för allvarlig sjukdom eller sjukhusvistelse. 
Större sjukförsäkring är den terminologi som historiskt använts för att beskriva omfattande hälsoplaner som täckte mest nödvändig vård. När den rimliga vårdlagen genomfördes användes termen "minimalt väsentlig täckning" ofta i stället, även om de inte är helt utbytbara.
Minsta väsentliga täckning är vad du måste ha för att undvika ACA: s straff för att vara oförsäkrad, och med undantag för kortfristig sjukförsäkring (diskuteras nedan), alla viktiga sjukförsäkringsplaner räknas som minsta väsentliga täckning (straffet för att vara oförsäkrade kommer att elimineras efter utgången av 2018, även om det fortfarande finns ett straff som gäller om du är oförsäkrat år 2018-det kommer att bedömas enligt 2018 avkastning som lämnas in 2019).

"Real" sjukförsäkring

Större sjukförsäkring i lekman är vad folk i allmänhet anser "äkta" sjukförsäkring. Det omfattar inte förmånsbestämda planer, fasta ersättningsplaner, tand- / synplaner, olycksförebyggande eller kritiska sjukdomsplaner, varav ingen regleras av Prisvärd Care Act.
Stora medicinska planer har oftast en viss mängd, eller avdragsgilla, som patienten är ansvarig för att betala. När den självrisken har betalats täcker planen vanligtvis de flesta återstående kostnaden för vården, med förbehåll för medförsäkring betalad av patienten. Många större planer har också sambetalar för vissa tjänster.
De flesta större medicinska planer kommer också att täcka din exponering för nätet i nätverket. I 2018 måste alla ACA-kompatibla planer täcka in-network-kostnader (för viktiga hälsofördelar) till högst 7,350 dollar för en individ och 14 700 dollar för en familj. I 2019 kommer denna övre gräns för out-of-pocket-kostnader att stiga till $ 7 900 för en individ och $ 15 800 för en familj.
Viktiga medicinska planer som är inte ACA-kompatibla (dvs. farmoriska och grandfathered planer) kan ha högre out-of-pocket-gränser, men det skulle vara mycket ovanligt att även dessa planer har obegränsad out-of-pocket kostnader (notera att traditionella Medicare utan Medigap supplement , har ingen lock på kostnader utan kostnad, men det här är inte den modell som privatförsäkring normalt följer).
Stora medicinska planer kan vara mycket robusta, med låga kostnader utan kostnad, men de innehåller också höga självriska hälsoplaner som är HSA-kompatibla och katastrofala planer som definieras av ACA.

Major Medical Versus Plans That är inte Stor medicinsk täckning

Det finns ingen officiell definition för stor medicinsk täckning. Men det är allmänt accepterat att planer som är minsta viktiga täckning (som definieras) ger stor medicinsk täckning.
Men även om det inte finns några hårda och snabba regler som gäller för minsta viktiga täckning, vad gäller vad som ska omfattas av planen. ACA-kompatibla planer är mycket tydligare definierade, men ACA-kompatibla planer är bara en delmängd av minsta viktiga täckning (och av stor medicinsk täckning).
Speciellt grandfathered och grandmothered hälsa planer är stor medicinsk täckning, och är minsta viktiga täckning, men de är inte skyldiga att täcka alla de saker som ACA-kompatibla planer krävs för att täcka.
Och även för ACA-kompatibla planer är reglerna olika för stora gruppplaner jämfört med individuella och små gruppplaner. Stora gruppplaner är exempelvis inte nödvändiga för att täcka ACA: s väsentliga hälsoeffekter, medan individuella och små gruppplaner är. Men de räknas alla som minsta viktiga täckning och anses vara en stor medicinsk täckning.
Saker som förmånsbestämda planer, fasta ersättningsplaner, olycksförebyggande kostnader, tandvård / visionsplaner och kritiska sjukdomsplaner å andra sidan är väldigt olika. De är generellt utformade för att komplettera en stor medicinsk plan, snarare än att tjäna som en persons primära täckning. Så de kommer att hjälpa till att täcka några av de out-of-pocket kostnader som en person kan få med en stor medicinsk plan, eller ge någon täckning för saker som inte omfattas av stora medicinska planer, som tandvård och synvård, eller några av kostnaderna för att resa till en avlägsen plats för medicinsk behandling. Men en person som helt och hållet litar på en av dessa planer - utan en stor medicinsk plan på plats - skulle vara försiktigt underinsured i händelse av en allvarlig sjukdom i samband med skada.
Premierna för förmånsbestämda planer tenderar att vara mycket lägre än de stora medicinska premierna, men det beror på att de täcker så mycket mindre (tänk på att ACAs premiebidrag gör stor medicinsk täckning mycket billigare, för miljontals människor än den skulle vara om de var tvungna att betala fullt pris).

Vissa stater anser att hälsoplaner på kort sikt är viktiga medicinska täckning

Kortfristig sjukförsäkring regleras inte av ACA och anses vara en undantagen fördel. Men det skiljer sig från de andra undantagna fördelarna genom att vissa stater tillämpar sina enskilda stora sjukförsäkringslagar på kortsiktiga planer (vissa skiljer sig emellertid tydligt mellan stor medicinsk täckning och kortfristig täckning). Medan kortfristig sjukförsäkring anses vara en stor medicinsk täckning av vissa statliga tillsynsmyndigheter, och kallas ibland "kortvarig stor medicinsk", anses det aldrig vara väsentligt viktigt täckning.
Kortfristiga sjukförsäkringsplaner är det närmaste till "riktig" sjukförsäkring bland de undantagna fördelarna. De liknar på många sätt de grandfathered och grandmothered stora medicinska planer som såldes innan ACA genomfördes och genomfördes, och de är fortfarande tillgängliga för försäljning idag (till skillnad från storfadda och farmoriska planer som inte har sålts sedan 2010 och 2013 respektive). Trumpadministrationen har nyligen slappna av reglerna för kortsiktiga planer. Från och med oktober 2018 kan kortsiktiga planer ha initiala villkor på upp till 364 dagar och total varaktighet inklusive förnyelser på upp till 36 månader (stater kan införa strängare regler och många har gjort det).
När en kortsiktig plan kan sträcka sig i upp till 36 månader och kan jämföras med några av de grandfathered och grandmothered hälsoplaner som fortfarande är i kraft, är det lätt att se hur det kan anses vara en stor medicinsk täckning. Men resten av de undantagna förmånerna anses aldrig som stor medicinsk täckning.

Var kan du få stor medicinsk täckning?

Den täckning du får från din arbetsgivare är förmodligen stor sjukförsäkring. Om du arbetar för en stor arbetsgivare, måste de erbjuda täckning som ger minimivärde för att följa ACA: s arbetsgivarmandat. En plan som ger minimivärde kommer i allmänhet också att betraktas som en stor medicinsk täckning, eftersom det blir ganska omfattande.
Varje plan du köper i utbytet i ditt tillstånd kommer att betraktas som en stor medicinsk täckning. Utbytesplaner (köpta direkt från en försäkringsgivare, i stället för från sjukförsäkringsutbytet i ditt land) är också viktiga medicinska planer, så länge de är helt kompatibla med ACA. Alla nya stora medicinska planer måste vara ACA-kompatibla sedan 2014, inklusive de som säljs utanför börserna. Men kompletterande täckning, förmånsbestämda planer och kortsiktiga planer kan fortfarande säljas utanför börserna. Dessa planer regleras inte av ACA och anses inte som stor medicinsk täckning.
Om du köper täckning i utbytet i ditt land kan du vara berättigad till premiesubventioner för att kompensera kostnaden för inköp av stor medicinsk täckning. För 2018 kommer stödberättigande för en familj på fyra att sträcka sig till hushållens inkomster så hög som $ 98 400, och år 2019 kommer en familj på fyra att vara bidragsberättigade med en inkomst så hög som $ 100 400 (stödberättigandet är begränsat till 400 procent av fattigdomsnivån ; detta diagram visar vad som uppgår i dollar för olika familjestorlekar; i låga fall är subventioner inte tillgängliga om din inkomst är under fattigdomsnivån eller om du är berättigad till Medicaid). 
Medicare och de flesta Medicaid-planerna räknas också som minsta viktiga täckning och kan därmed betraktas som viktiga medicinska planer (vissa personer kvalificerar sig till förmånsbestämd Medicaid-täckning-Medicaid som till exempel endast omfattar graviditetsrelaterade tjänster, till exempel - och detta skulle inte anses vara minsta väsentlig täckning eller stor medicinsk täckning).
Mormorerade och grandfathered hälsoplaner räknas som stor medicinsk täckning, även om de inte längre kan köpas. Men om du fortfarande har täckning enligt dessa planer, har du en minimal nödvändig täckning (och stor medicinsk täckning) och är inte föremål för ACA-straff. Grandfathered planer kan förbli i kraft på obestämd tid, så länge de inte förändras väsentligt. Omoderna planer kan förbli på plats till så sent som den 31 december 2019, enligt statens och försäkringsgivarnas eget gottfinnande.