Varför ökar sjukvårdsförhållandena utan fack varje år?
Det är viktigt att förstå att din plan maximala ficka kan vara lägre än dessa belopp ... det kan bara inte vara högre (om du inte har en farfar eller farmor). Så du kanske har en policy med en självrisk på $ 1000 och en högst upp till 4 000 dollar. Det ligger inom regelverkets regler, och det är ganska vanligt, beroende på planens metallnivå (bronsplaner tenderar att ha högsta möjliga högsta möjliga nivå - ofta på högsta möjliga nivå - medan guldplaner (och platinplaner) i områden där de är tillgängliga) tenderar att ha de lägsta maximala löptiderna, vanligtvis ganska lägre än den högsta tillåtna nivån).
En annan ökning av maximala priser för 2020
I januari 2019 släppte HHS (HHS) förslag till förmåns- och betalningsparametrar för 2020. HHS riktade sig till ett brett spektrum av problem, inklusive maximala gränsvärden, precis som de gör varje år.För 2020 har HHS föreslagit en out-of-pocket högst $ 8 200 för en individ, och $ 16 400 för en familj (inbäddade individuella out-of-pocket-maximier krävs på familjeplaner). Återigen kommer det att finnas gott om planer som finns tillgängliga med lägre prisnivåer. Men inga nya planer kommer att kunna ha out-of-pocket-maximier över denna nivå, förutsatt att ut-från-pocket-kepsarna slutförs enligt vad som föreslås (vilket har varit fallet för varje föregående år).
I perspektiv var det maximala lönebeloppet 2014 - det första året som ACA-kompatibla planer var tillgängliga - $ 6.350 för en individ och $ 12.700 för en familj. Från och med 2019 har den maximala fackmängden ökat med mer än 24 procent. Och senast år 2020, förutsatt att de föreslagna beloppen är slutförda, kommer det högsta tillåtna priset att ha ökat med 29 procent sedan 2014.
Varför ökar det maximala facket varje år?
I grund och botten är det en metod att hålla premierna i kontroll och hålla sig till den medicinska inflationen. Och för 2020 har HHS föreslagit en förändring av hur formeln fungerar (detaljerna finns i de föreslagna förmåns- och betalningsparametrarna), vilket kommer att sluta göra det maximala med 2,5 procent högre än vad som annars skulle ha varit.Under tidigare år har HHS använt en formel som jämförde den genomsnittliga nuvarande årliga hälsovårdsförsäkringspremien för arbetsgivare (6 639 i 2018, som användes för att beräkna förändringarna för 2019), med den genomsnittliga årliga hälso-och sjukvården försäkringspremie för arbetsgivare-sponsrade planer under 2013 (510 $). Men för 2020 har de föreslagit, inklusive premier för individuella marknadsplaner, tillsammans med arbetsgivarplanerade planer, i beräkningen.
Så här fungerade det för 2019: Först tittar vi på hur mycket högre de genomsnittliga arbetsgivarbidragna premierna var 2018 jämfört med 2014. Så vi tar 6.339 minus 5.110 och får 1.286. Därefter delar vi det med 5 365 för att se den procentuella ökningen i genomsnittliga per-roll-premier för arbetsgivare-sponsrade planer. Vi får 0,25166, eller cirka 25,2 procent.
Nu tar vi det ursprungliga maximala facket som fastställdes för 2014 ($ 6,350) och ökar det med 25,2 procent. Vi hamnar med cirka 7 900 dollar.
Men det finns en bestämmelse i förordningen som kräver att HHS ska runda ner till närmaste $ 50, så resultatet blev avrundat till $ 7 900.
I ett nötskal är tanken att de genomsnittliga arbetsgivarbidragna premierna ökade med cirka 25,2 procent från 2013 till 2018, så att de höga kostnaderna också ökade med ungefär samma procentandel från 2014 till 2019 (eftersom de rinner ner, effektiv ökning av maximala löften var något mindre).
För 2020 har HHS föreslagit att man ser förändringen i genomsnittliga privata marknadspremier, inklusive både individuella marknadsbidrag och arbetsgivarbidrag, från 2013 till 2019. Policyanalytiker har noterat att detta kommer att leda till ett större maximalt pris, eftersom premier på den enskilda marknaden har ökat mer kraftigt än premier på den arbetsgivargesponserade marknaden (men det beror på de drastiska förändringarna på den enskilda marknaden på grund av ACA, det är omöjligt att jämföra äpplen med äpplen när vi tittar på individuella marknadsplaner 2013 mot individuella marknadsplaner 2014 och därefter).
Oavsett om formuläret innehåller individuella marknadsbidrag eller bara premier för arbetsgivarplanerade planer, är det möjligt att det går att minska priserna från fack till ett år, om de genomsnittliga premierna sjönk. 2020 kommer bara att vara det sjätte året av att ha mandatbegränsningar på out-of-pocket-maximaler (före 2014 var försäkringsgivarna fritt att ställa in sina maximala löften som de passade). Och även om de maximala priserna har ökat varje år hittills finns det ingen regel som säger att de kommer att fortsätta att göra det varje år.
Vad betyder maximal vikt?
En planens maximala ficka (även kallad maximal ficka) är det totala beloppet som patienten skulle betala under ett visst år för i-nätverk behandling som klassificeras som grundläggande hälsofördelar. Om du får vård utanför din plan s nätverk, kan den maximala facket vara högre, eller det kan vara obegränsat.Så länge du stannar i nätverket och får vård som omfattas av din hälsoplan, kommer dina totala utgifter för året att begränsas till högst 7 900 USD år 2019. Det inkluderar en kombination av din
- avdragsgill (mängden du betalar innan de flesta fördelar sparkar in)
- copays (det mindre belopp du betalar för att se en läkare, fylla på recept, besöka en specialist, gå till akutrummet, etc.), och
- samförsäkring (Procentandelen av fordran som du betalar efter att du har betalat din självrisk, men innan du har uppfyllt din maximala kostnad).
När du har nått maximal kostnad för året kommer din hälsoplan att betala 100% av dina nettoomsättningar, täckta kostnader för resten av året. Men om du byter planer i mitten av året (som en följd av en kvalificerad händelse som utlöser en särskild anmälningsperiod), kommer dina out-of-pocket-kostnader att börja med den nya planen. Och även om du håller samma plan år efter år, kommer dina out-of-pocket-kostnader att börja om i början av varje år.
ACA: s krav på att hälsoplaner täcker kostnaderna utan kostnad gäller individuella och gruppplaner, inklusive stora gruppplaner. Men grandfathered planer är undantagna, liksom grandmothered individuella och små grupp planer. Stora gruppplaner är inte nödvändiga för att täcka ACAs väsentliga hälsoeffekter, men i den utsträckning de gör det kan de inte kräva att medlemmen betalar mer i out-of-pocket-kostnader än det årliga maximala beloppet för det året.
