Räknar Copays mot din sjukförsäkring avdragsgilla?
Det är naturligt att cringe när du tänker på din sjukförsäkring självrisk, ofta några tusen dollar. Budgetering för din sjukförsäkring självrisk har blivit ett måste för ekonomiskt kunniga människor som inte är rika. Men det är svårt att spåra dina framsteg mot att möta din självrisk om du inte förstår vad som exakt räknas mot det.
Huruvida dina copays räknar med din självrisk beror på hur din hälsoplan har strukturerat sina kostnadsdelningskrav. Enligt min uppfattning räknar de flesta planer inte dina copays mot din sjukförsäkring självrisk. Men din plan kanske. Hälso-planens kostnadsdelningskrav förändras varje år, eftersom hälsoplaner letar efter nya, kostnadseffektiva och konsumentvänliga sätt att strukturera kostnadsdelningskrav.
Hur vet du säkert? Kontrollera först din sammanfattning av förmåner och täckning. Var uppmärksam på matematiken i exemplen. Om det fortfarande inte är klart kan du behöva ringa medlemsnummeret på ditt sjukförsäkringskort och fråga.
Men i allmänhet borde du förvänta dig att dina copays inte räknas till din självrisk. De kommer emellertid att räknas till din maximala ficka (om du inte har en farmor eller grandfathered plan som använder olika regler för kostnader utanför facket).
Copays kan lägga upp snabbt
Kopior lägger till. Om du ofta ser läkaren eller fyller recept regelbundet, kommer copayments som krediteras mot din avdragsgilla hjälp. De flesta hälsoplaner gäller kostnaden för vissa tjänster mot avdragsgilla och använd copayments för separata tjänster.Låt oss säga att din sjukförsäkring är uppbyggd så här:
- $ 1000 självrisk,
- $ 30 copay för att se din primärvårdspersonal,
- $ 60 copay för att se en specialistläkare,
- $ 25 copay för att fylla en recept för ett generiskt läkemedel,
- $ 45 copay för att fylla en recept för ett varumärkesnamn drog.
Din PCP är inte nöjd med din diabeteskontroll, så i februari skickar han dig till en endokrinolog, en läkare som specialiserar sig på diabetes och hormonproblem. Du ser specialisten och fyller på båda dina recept. Din februari-kopia är $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Men endokrinologen beställer också en serie tester och laboratorier, som inte täcks av specialistkontorets besökscopay, eftersom de i stället räknas till din självrisk. Du slutar betala $ 240 för testen, och det räknas mot din självrisk.
I mars ser du endokrinologen två gånger. Hon ändrar dina recept; du är nu på två varumärkesnamn droger. Din mars-kopia är $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. I mars beställer din endokrinolog också ett annat test och det kostar dig $ 130 (igen, det här räknas till din självrisk, och du måste betala för det förutom den kopia du debiteras för att se doktorn).
I slutet av mars har du betalat totalt $ 500 i copayments och $ 370 mot din självrisk. Du måste fortfarande spendera $ 630 (räknas inte copays) innan din självrisk kommer att uppfyllas för året.
ACA-kompatibla planer räkna copays mot din out-of-pocket maximala
Även om det är sällsynt att komma över en plan som räknar copays mot självrisken, räknar alla ACA-kompatibla planer copays (för tjänster som anses vara väsentliga hälsofördelar) mot ditt årliga maximala fack och det finns en övre gräns när det gäller hur hög din maximala ficka kan vara ($ 7.350 för en enda person år 2018).De flesta människor slutar inte möta sin maximala ficka för året. Men om du gör det kan det vara en kombination av copays, deductible och coinsurance som får dig till gränsen. Om du har många tjänster som en copay gäller kan du sluta uppfylla din gräns för begränsningar som bara hänför sig till copays utan att behöva uppfylla din självrisk alls (i det här fallet skulle du inte behöva uppfylla din självrisk för året, även om du behövde vård för vilken självrisken normalt skulle gälla).
I exemplet ovan, när du har spenderat $ 500 på copays och $ 370 mot din självrisk i slutet av mars, har du spenderat $ 870 mot din plan totala löptid för året.
