Hur en sjukförsäkringsbidrag kan kosta dig stor tid

Om du får statligt hjälp med att betala dina sjukförsäkringspremier finns det en klausul i Prisvärd Care Act som kan orsaka stora problem nästa april 15. Om du inte är försiktig kan du behöva betala tillbaka en del eller hela din sjukförsäkringspremie bidrag när du lämnar in dina skatter. Så här fungerar det och vad du behöver veta.

Bidraget är baserat på Beräknad Inkomst Inte Faktisk Inkomst

Mängden av premie skattekredit sjukförsäkringsbidrag du tilldelades baseras på en uppskattning av din inkomst för året får du subventionen. Om uppskattningen matchar vad du faktiskt gör kommer du inte att ha något problem.
Men om du får en höjning, en bonus eller din inkomst varierar från år till år, kan du av misstag underskatta din inkomst. Om du underskattar din inkomst får du en större sjukförsäkringstjänst än vad du ska få.

Välja det avancerade betalningsalternativet ökar din risk

Som namnet antyder är premie skattekredit sjukförsäkringsstödet en skattekredit; Det krediteras till dig när du lämnar in dina skatter efter året är över.
Men eftersom det är svårt att betala din sjukförsäkringspremie i månaden med hjälp av medel som du inte kommer att få fram till nästa vår när du lämnar in dina skatter, gör det möjligt att betala skattekrediter i förskott med betalningsskyddsloven. Om du väljer det avancerade betalningsalternativet skickas subventionens pengar direkt till ditt sjukförsäkringsbolag varje månad. Detta minskar den månatliga premie du betalar för sjukförsäkring. Du behöver inte vänta tills du lämnar in dina skatter. Det avancerade betalningsalternativet hjälper dig att ha hälsoförsäkring just nu.
Eftersom de behöver hjälpmedel för att hjälpa till att göra sina månatliga sjukförsäkringsbetalningar, tar de flesta människor sin sjukförsäkringstjänst som förskottsbetalning. Men med det avancerade betalningsalternativet, om du underskattar din inkomst på ditt bidragsansökan riskerar du att få ett helt års bidrag baserat på en inkorrekt inkomstberäkning. Du kan få mer bidragspengar än vad du borde ha fått.

Du kan behöva betala hälsa försäkringsbidraget tillbaka

När du får premiumbidrag för sjukskyddsbidrag är en del av förberedelsen av din federala inkomstskatt en process som kallas försoning. I denna process jämför du mängden subvention regeringen faktiskt betalat ditt sjukförsäkringsbolag med beloppet det borde ha betalat baserat på din sanna inkomst för året. Om dessa två belopp är olika, kommer du att "förena" dem när du lägger in dina skatter.
Om du överskattade Din inkomst för året, då det stöd som regeringen betalade i förväg till ditt försäkringsbolag var mindre än det borde ha varit. Ingen skada; ingen foul Skillnaden kommer att läggas till din återbetalning eller kommer att minska mängden skatter du är skyldig. [Observera att om du överskattar din inkomst och då blir din faktiska inkomst så låg att du inte skulle ha varit berättigad till subvention alls (dvs. din inkomst är antingen under fattigdomsnivån i ett tillstånd som inte har expanderat Medicaid , eller under 139 procent av fattigdomsnivån i ett tillstånd som har expanderat Medicaid), kommer IRS inte att få dig att betala tillbaka din subvention, men du får inte heller några ytterligare subventioner när du lämnar in dina skatter.]
Om du skattas Din inkomst för året, då det stöd som regeringen betalade i förväg till ditt försäkringsbolag var mer än det borde ha varit. Du måste förena det med betala tillbaka överskottet när du lämnar in dina skatter Om beloppet du måste betala är $ 15, är det förmodligen inte så stor av en affär. Men om det är $ 1500 och du måste oväntat komma över det den 15 april^th, det är en mycket större affär.
Ännu värre, om din inkomst hamnar upp till en dollar över gränsen för att få den högsta skattekreditförsäkringens subvention, måste du betala tillbaka hela bidragsbeloppet när du lämnar in dina skatter Det kan vara tusentals dollar om du dåligt underskattar din inkomst eller om du bor i ett område med höga sjukförsäkringspremier. Eftersom du inte skulle ha fått sjukförsäkringsbidrag om du rullade i pengar kommer det att uppstå tusentals dollar oväntat kommer att skada dig.

IRS har en keps på hur mycket du måste återbetala

Men så länge som din inkomst inte hamnar över gränsen för stödberättigande (dvs. 400 procent av fattigdomsnivån), är du säker på att IRS har begränsningar för hur mycket av ditt överbetalda bidrag du måste betala tillbaka . Form 8962 används för att förena premiumskatt och IRS förklarar hur återbetalningsprocessen fungerar. Beroende på din inkomst och din skatteansökningsstatus varierar det maximala beloppet du behöver betala tillbaka från $ 300 till $ 2.550, förutsatt att din inkomst gör Du är berättigad till åtminstone en viss premiebidrag. Det är sant även om din subvention uppgick till 10 000 USD för året och det visar sig att det bara borde ha varit 5 000 dollar. De kommer inte att få dig att betala allt tillbaka om det inte visar sig att du borde ha fått någon subvention alls.

Att bidra till din IRA kan hjälpa dig att undvika att behöva återbetala din premiumbidrag

Det är också viktigt att förstå att "inkomst" betyder Modifierad Justerad Bruttoinkomst (MAGI) och beräkningen för det är specifik för ACA-det är inte detsamma som allmänna MAGI-beräkningar som används för andra skattemässiga ändamål. Så om det ser ut som att din inkomst kommer att vara högre än du förväntade dig, vet du att ett bidrag till en traditionell IRA (och / eller en HSA om du har en HSA-kvalificerad sjukförsäkring) kommer att minska din MAGI och hjälpa dig att undvika att behöva betala återbetala ditt premiebidrag.