Hur Medicaid tar sina pengar tillbaka efter att du dör

Medicaid, det statliga / federala hälsodäckningsprogrammet för låginkomsttagare, kan ta tillbaka sina pengar från ditt gods efter att ha dött, om du fick Medicaid-finansierade långsiktiga vårdtjänster (eller Medicaid-finansierade tjänster, i vissa stater) efter ålder 55 (eller före 55 år, i vissa stater, om du var permanent institutionaliserad). Känt som Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid kan återhämta de pengar som den spenderade på din vård från din egendom.
Detta är en långvarig bestämmelse som antagits som en del av Ombudsbankens budgetavstämningsakt för 1993 (OBRA). Före 1993 var det fakultativt för stater att söka återhämtning av långsiktiga vårdkostnader för personer som fyllt 65 år. Efter 1993 blev det obligatoriskt för stater att göra det, för personer som drabbades av kostnaderna när de var 55 år+.
Även om idén om Medicaid att ta pengar som annars skulle ha gått till dina arvingar är oskadlig, blir det mer välsmakande när man tittar på skälen bakom MERP. Eftersom federala och statliga skattebetalare finansierar Medicaid, är målet med MERP att sänka Medicaid-kostnaderna. Om det kan återställa del eller alla pengar som spenderas på din vård, sparar det skattebetalarnas pengar.
Om Medicaid betalar för din långsiktiga vårdhem, är det troligt tack vare Medicaid att det kommer att finnas någon egendom kvar för att återfå medel. Utan Medicaid täckning kan du ha haft att sälja ditt hus och andra värdesaker för att betala för din vård, i själva verket likvida din egendom medan du lever för din långsiktiga vård. Och det är värt att notera att Medicaid täcker ungefär två tredjedelar av vårdhem bosatta i USA.

Vars fastigheter är föremål för MERP?

Den federala regeringen har allmänna riktlinjer för MERP, men specifikationer varierar från stat till stat. De grundläggande federala riktlinjerna sätter din egendom i fara om du är minst 55 år och tar emot långsiktiga vårdstjänster som betalas av Medicaid.
Specifikt klargörs i texten i den lagstiftning som genomförde MERP att kostnaderna kan återvinnas för "sjukvårdstjänster, hem- och samhällsbaserade tjänster och tillhörande sjukhus och receptbelagda drogtjänster" (dvs. långtidsvårdstjänster, snarare än grundläggande sjukvård) för personer som var 55 år eller äldre när vårdgivningen tillhandahölls.
Men stater har också möjlighet att använda återvinning av fastigheter för att återkräva Medicaid-kostnader för en person som var permanent institutionaliserad, även om de var yngre än 55 år. Stater kan också genomföra återhämtning av fastigheter för Medicaid-utgifter (dvs. inte bara långsiktigt vård kostnader) som uppkommit efter enrollen blir 55. Så beroende på var du bor kan ditt gods vara föremål för MERP om du är täckt av Medicaid, även om du aldrig slutar behöva långtidsvård.
Utvidgningen av Medicaid enligt Affordable Care Act (ACA) drev frågan om Medicaid återhämtning av fastigheter i förgrunden i stater som hade strikta återvinningsprogram på plats. Under ACA är Medicaid tillgängligt för invånare i de flesta stater om deras inkomster inte överstiger 138 procent av fattigdomsnivån. Tillgångar beaktas inte längre för personer under 65 år. Och premiesubventioner (för att kompensera kostnaden för privat täckning) är inte tillgängliga för personer som är berättigade till Medicaid.
Så en mycket större befolkning av personer i åldern 55+ är nu berättigad till Medicaid. Om de försöker anmäla sig till en plan genom sjukförsäkringsutbytena, riktas de istället till Medicaid-systemet utifrån deras inkomst. I de länder som har mer än ett mer långtgående omsorgskostnad, har detta resulterat i att vissa personer fångas av skyddsåtgärder genom program för återhämtning av fastigheter.
Vissa stater som tidigare hade mer robust MERP har valt att begränsa sina återhämtningsprogram till bara vad som krävs av den federala regeringen (det vill säga kostnader för långsiktigt vård).
Det är viktigt att förstå att medan ACA utvidgade befolkningen hos personer i åldrarna 55-64 som är inskrivna i Medicaid-och vars tillgångar inte beaktas när deras Medicaid-behörighet är bestämd-det förändrade inte någonting om MERP.

Vilka tillgångar tar MERP?

Alla stater försöker återhämta Medicaid-pengar som spenderas på långtidsvård, till exempel vårdhem. Vissa stater försöker också återhämta pengar som spenderas på andra sjukvårdskostnader. Stater får inte ta mer pengar från din egendom än de spenderade på din vård.
Alla stater försöker återhämta sig från egendomstillgångar som passerar genom probate, men vissa stater försöker också återhämta sig från andra tillgångar. Stater får återhämta Medicaid pengar från tillgångar som undviker probates som tillgångar som går igenom en gemensam hyra och levande förtroende.
Eftersom statliga lagar varierar, är det enda sättet att säkert veta om din egendom riskerar att utbilda sig om specifika uppgifter i din stats MERP. Även om ditt statliga Medicaid-kontor kan berätta om grunderna kan du tycka att det är bra att konsultera en professionell som specialiserat sig på äldre lag eller fastighetsplanering.

Vars fastigheter är skyddade?

Stater får inte göra återvinning av fastigheter medan din make är levande, men de kan försöka återhämta Medicaid-medel som spenderas på din sjukvård efter att din make dödats. Stater kan inte göra återbetalningar om du har ett levande barn som är under 21 år, blinda eller inaktiverade.
I vissa situationer kan stater inte återställa pengar från värdet av ditt hus om ett vuxenbarn som bryr sig om dig bor där. Men dessa regler är komplicerade, så om du lita på detta för att skydda ditt hus från MERP, måste du konsultera en professionell planeringspersonal eller få juridisk rådgivning.
Staterna måste föreskriva undantag för svårigheter för MERP. Men varje stat bestämmer själv hur det definierar ont. Den federala regeringen föreslår att fastigheter som inkluderar små familjeföretag och familjejordbruk anses vara ett undantag för ont om de intäkter som produceras från fastigheten är nödvändiga för att stödja familjemedlemmar.
Det finns ytterligare skydd som gäller amerikanska indianer och alaska infödda.

Hur kan du skydda din egendom?

I vissa fall kan du inte skydda din egendom. I andra kan avancerad planering med hjälp av en äldre advokat eller fastighetsplanering professionell skydda några eller alla dina boendes tillgångar. Eller kanske du upptäcker att lagarna i ditt land gör det osannolikt att MERP kommer att försöka återhämta tillgångar från ditt egendom.
Om du befinner dig i ett land som deltar i partnerskapet för långsiktig vård, kan du eventuellt skydda några av dina tillgångar från MERP genom att köpa en privat långtidsvårdspolicy. Om du så småningom behöver vård som överstiger fördelarna med din policy, kommer en del av kostnaden för din vård att skyddas mot återvinning av gods.
Eftersom Medicaid regler och probate lagar varierar från stat till stat, är ofta det enda sättet att veta att söka hjälp från en professionell som är bekant med både Medicaid MERP-programmet och provisoriska lagar i ditt tillstånd.