Öppna anmälan för arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring

Majoriteten av icke-äldre amerikaner får sin sjukförsäkring genom en arbetsgivare-sponsrad plan. Och många företag - särskilt större arbetsgivare - erbjuder flera alternativ för hälsoplan som kan ha olika kostnader och fördelar. Din arbetsgivares årliga öppna anmälningsperiod är din möjlighet att göra ändringar i din täckning och det är definitivt i ditt intresse att aktivt titta på dina täckningsalternativ under öppen inskrivning istället för att bara låta din befintliga plan automatiskt förnyas för det kommande året.
Öppet inskrivning sker vanligen mot slutet av varje kalenderår och i många företag hålls bara en gång och ofta bara en till två veckor. Om du saknar ditt företags årliga öppna anmälan kanske du inte kan anmäla dig till din arbetsgivares hälsoplan - eller göra ändringar i din befintliga täckning - ett annat år.
Kolla med ditt företags personalavdelning för att ta reda på när din öppna anmälningsperiod börjar och slutar, och när din sjukförsäkring börjar träda i kraft. Vanligtvis händer det en öppen inskrivning nära slutet av året, med alla planändringar, inskrivningar och täckningsavslutningar som gäller den 1 januari det kommande året. Men det här är inte alltid så, så dubbelkontroll för att vara säker
[Observera att den öppna anmälningsperioden på den enskilda marknaden börjar den 1 november varje år i alla stater utom Kalifornien, och den öppna anmälningsperioden för Medicare Advantage och Medicare Part D börjar den 15 oktober varje år, men arbetsgivarplanerade planer har olika inskrivningar scheman.]

Välja en hälsoplan under öppen inskrivning

Var noga med att titta noga på alla dina hälsoplanalternativ för att bestämma vilken plan som passar dig och din familj. Många väljer den plan som har minst inverkan på deras lönecheck - planen med lägsta premie. Det kan dock inte vara det bästa alternativet för dig.
Investera lite tid och gör dina läxor!
Ditt företag bör ge dig skriftliga material som förklarar dina fördelar. Många arbetsgivare erbjuder mötesplanmöten där du kan ställa frågor om dina hälsoplanalternativ. Om du inte förstår dina försäkringsalternativ, fråga om hjälp. Kom ihåg att när du fattar ett beslut kanske du inte kan ändra planer förrän nästa år.
Förstå grundläggande sjukförsäkringsvillkor
Om du inte förstår villkoren för din försäkring kan det kosta dig mer under det kommande året. Några viktiga saker att lära sig om är:

Vad är skillnaden mellan en copayment och coinsurance?
Vad är en årlig avdragsgilla och hur kan den påverka dina månatliga premier och utgifter för pengar??
Vad är ett leverantörsnätverk och vad händer om du använder en läkare som inte är i nätverket?
Vad är skillnaderna mellan PPO, EPO och HMO och vilken är det bästa valet för dig?
Vad är en HSA-kvalificerad hög självrisk hälsoplan, och hur fungerar en HSA (hälsa besparingar konto)?
Hur skiljer sig en HSA från en FSA eller en HRA?

Undersök dina hälsovårdskostnader under det gångna året
Granska den medicinska vården och kostnaderna som din familj använde i år och tänka på förändringar i de hälsovårdstjänster du kan behöva under det kommande året. Till exempel, planerar du att få ett barn eller var någon i familjen som nyligen diagnostiserats med en kronisk sjukdom som diabetes?
Kontrollera om dina sjukvårdspersonal ändå accepterar din försäkring
Innan du fyller i pappersarbetet för att byta planer, bekräfta att din läkare, sjuksköterska och sjukhus ingår i nätverket för den hälsoplan du väljer. Beroende på var du bor kan dina leverantörer inte vara i nätverket om du byter ditt försäkringsbolag eller byter till en annan hälsoplan. Det är viktigt att kontrollera att dina leverantörer fortfarande är i nätverket, även om du väljer att behålla din nuvarande täckning eftersom leverantörer kan komma och gå från försäkringsnätverk när som helst.

5 saker att titta på under öppen inskrivning

Arbetsgivare försöker spara pengar, särskilt då kostnaden för vården fortsätter sin obevekliga klättring. Ett sätt att göra detta är att minska sjukvårdsförmåner (dvs. högre självrisker, kopior och totala kostnader utan kostnad) och / eller flytta mer av premiekostnaderna till anställda. Se till att du noggrant läser dina hälsoplanmaterial, eftersom du kan upptäcka att dina fördelar och kostnader kommer att förändras under det kommande året, även om du inte ändrar dig själv.

Kontrollera om din anhöriga, make / maka, partner och barn är täckta. Enligt lagen om prisvård är alla stora arbetsgivare (50 eller fler anställda) skyldiga att erbjuda täckning till heltidsanställda och deras anhöriga, men de är inte skyldiga att erbjuda täckning till makarna. De flesta arbetsgivarplanerade planer är fortfarande tillgängliga för makar, men tilläggsavgifter gäller i vissa fall, så se till att du förstår hur din arbetsgivares plan kommer att täcka dina familjemedlemmar.
Granska alla krav på förhandstillstånd som krävs enligt planerna. Enligt lagen om prisvård, kan arbetsgivarsponserade hälsoplaner inte införa existerande villkor för väntetider (varken kan enskilda marknadsplaner, med undantag för grandfathered individuella planer), men försäkringsgivare kan och behöver fortfarande förhandsgodkännande för icke-akutvård.
Om du tar receptbelagda läkemedel, kontrollera dem mot listan över godkända läkemedel (formulär) för hälsoplanen (eller planer om det finns flera alternativ) som din arbetsgivare erbjuder. Om du också tar ett dyrt märkesnamn med läkemedel, ta reda på hur mycket copayment eller coinsurance för varje medicinering på varje tillgänglig plan.

Om du eller någon familjemedlem behöver kontinuerlig fysioterapi eller har ett psykiskt problem som kräver behandling, granska vad din hälsoplan kommer och kommer inte att täcka. ACA kräver individuella och små gruppplaner för att täcka alla viktiga hälsofördelar, men den förordningen gäller inte stora gruppplaner, så förstår planens begränsningar.
Kontrollera att du och din familj har tillräcklig täckning vid nödsituationer om du reser antingen i USA eller i ett främmande land. Du kanske upptäcker att du behöver resa sjukförsäkring under sådana resor, vilket är något du vill förstå före tid.

Effekten av den rimliga vårdlagen på dina fördelar

Ett flertal ytterligare bestämmelser i Health Care Act-gruppen. Dessa förändringar, som du borde veta om när du väljer en hälsoplan från din arbetsgivare, inkluderar:

Du kan hålla dina vuxna barn på din hälsoplan tills de är 26 år.
För tjänster som anses vara viktiga hälsoeffekter kan hälsoplaner inte leda dollarkapar på hur mycket de ska betala under ett visst år eller under din livstid.
Det finns övre gränser för den maximala exponeringen som finns i facket som hälsoplaner kan ha, även om dessa regler inte gäller grandfathered eller grandmothered planer.

Några tips från Dr Mike

Vanligen, om du betalar en högre premie, blir din årliga avdragsgilla och copayments lägre. Därför kanske du vill överväga en plan med högre premier och sänka kostnaderna om du förväntar dig att använda många vårdtjänster under hela det kommande året. Och om du är ung och frisk och inte har några barn kanske du vill välja en plan med låga premier och högre kostnader utan kostnad.
Men denna generalisering är inte alltid sant - ibland kommer du framåt när det gäller totala kostnader genom att välja en lägre premieplan, trots de högre kostnaderna utan kostnad, även om du slutar behöva uppfylla det fullständiga -gräns för året.
Om din arbetsgivare erbjuder en HSA-kvalificerad plan, ge det noggrant övervägande, särskilt om din arbetsgivare kommer att bidra till din HSA på dina vägnar. När du har en faktor i skattebesparingarna, lägre premier och arbetsgivarbidrag till HSA (om tillämpligt) kan du konstatera att HSA-kvalificerad hälsoplan är det bästa valet, även om du väntar på ganska höga medicinska kostnader under kommande år.
Även om din arbetsgivare-sponsrade plan är mest sannolikt ditt billigaste alternativ och erbjuder bättre täckning, kan du kanske välja bort och handla. Tala med en sjukförsäkringsagent i ditt samhälle eller kolla in de planer som finns på HealthCare.gov. Om din arbetsgivare erbjuder prisvärd sjukförsäkring som ger minimivärde, kommer du inte att bli berättigad till premiesubventioner (premiumskattekrediter) i utbytet. Men beroende på planen som din arbetsgivare erbjuder, om din arbetsgivare täcker en del av premien för familjemedlemmar och hur mycket vård du förväntar dig att använda, är det möjligt att en plan som köpts på den enskilda marknaden kan ge ett bättre värde, så det är värt ditt medan du ska kolla.