Vad du borde veta om Platinum Plan Health Insurance
Denna standardisering av hälsoplaner gäller för politik på enskilda och små koncernmarknader. Individuella planer är de som människor köper själva, antingen genom sjukförsäkringen eller direkt från en försäkringsgivare. Smågruppsplaner är de som säljs till småföretag (i de flesta stater betyder termen "småföretag" att det har upp till 50 anställda, även om det finns fyra stater där arbetsgivare med upp till 100 anställda betraktas som småföretag och köper sjukförsäkring på den lilla gruppen marknaden).
Men platinaplaner har visat sig vara mycket mindre populära än de andra planerna på metallplan, vilket till stor del beror på deras höga kostnader. Som ett resultat är försäkringsbolagen mycket mindre benägna att erbjuda plantinplaner, vilket resulterar i begränsad tillgänglighet.
Bakgrund
För att göra det enkelt för dig att jämföra det värde du får för de pengar du spenderar på sjukförsäkringspremier, har den aktuella omsorgslagen standardiserade aktuarmässiga värdenivåer för hälsoplaner på den enskilda marknaden och på mindre koncernmarknaden. Dessa nivåer, eller nivåer, är brons, silver, guld och platina. Alla hälsoplaner inom en given nivå förväntas erbjuda ungefär samma övergripande värde.För platina-tier planer är värdet 90 procent (med ett de minimus-intervall på + 2 / -4, vilket betyder att en platinplan kommer att ha ett aktuariellt värde i intervallet 86 procent till 92 procent). Brons-, silver- och guldplaner erbjuder värden på ungefär 60, 70 respektive 80 procent.
Vilket värde innebär i fråga om sjukförsäkring
Värde eller aktuarmässigt värde, berättar vilken andel av täckta sjukvårdskostnader en plan förväntas betala för sitt medlemskap som helhet. Det betyder inte att du personligen kommer att ha exakt 90 procent av dina sjukvårdskostnader som betalas av din platinplan. Det är ett medelvärde fördelat på en standardpopulation. Beroende på hur du använder din sjukförsäkring kan du ha mer eller mindre än 90 procent av dina utbetalningar.För att illustrera det, överväga en person med en platinaplan som har mycket lite i vägen för sjukvårdskostnader under året. Kanske ser hon doktorn ett par gånger och har lite arbete gjort. Låt oss säga att hennes självrisk är $ 500, och hon måste betala den för labbet. Hon betalar också $ 20 för var och en av hennes fyra kontorbesök. Hennes totala kostnader kan bara komma till ett par tusen dollar, och hon har betalat nästan $ 600, vilket är mer än 10 procent av kostnaden. Men vad händer om hon diagnostiserades med cancer under året och uppstod 500 000 dollar i totala kostnader? Hon skulle fortfarande betala hennes $ 500 självrisk, och låt oss säga att hennes plan maximala ficka är $ 1500, vilket innebär att hon skulle betala ytterligare $ 1000 i samförsäkring och copays. Men i slutet av året betalade hon bara 1 500 $ av $ 500 000, vilket motsvarar mycket mindre än 10 procent av de totala kostnaderna.
Icke-täckta sjukvårdskostnader räknas inte vid bestämning av hälsoplanens värde. Om din hälsoplan för platina-tier inte innehåller täckning för läkemedel mot disken, ingår inte kostnaden för dessa saker vid beräkningen av din plans värde. Kostnader utanför nätet ingår inte i fastställandet av en plan aktuariellt värde, och det är inte heller några förmåner som inte omfattas av någon av de viktigaste hälsovårdsfördelarna (nästan all medicinsk nödvändig vård anses dock vara en viktig hälsofördel)
premier
Du måste betala månatliga premier för att få hälsoplanens täckning. Platina planer premier är dyrare än lägre värderingsplaner eftersom platinplaner betalar mer pengar mot dina sjukvårdsräkningar.Varje gång du använder din sjukförsäkring, måste du betala kostnadsdelning som självrisk, samförsäkring och copays. Hur varje platinplan gör enrollees betalar deras totala andel på 10 procent varierar. Till exempel kan en platinaplan ha en hög $ 1000 självrisk ihop med en låg 5 procent samriskförsäkring. En konkurrerande platinaplan kan ha en lägre $ 400 självrisk ihop med en högre samförsäkring och en $ 10-kopia för recept.
Pros
Välj en platinhälsovård om den viktigaste faktorn för dig är låga kostnader när du använder din sjukförsäkring. Om du förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket, eller om du inte störs av de högre månatliga premierna för en platinplan, kan en platinhälsoplan vara ett bra val för dig.Om du använder din sjukförsäkring mycket, kanske för att du har ett dyrt kroniskt tillstånd, titta noggrant på platinplanens maximala fack. Om du i förväg vet att dina utgifter för ut-och-frakt överstiger detta maximala pris, kanske du kan spara pengar genom att välja en lägre nivå med liknande högsta pris men lägre premie. Din totala årliga kostnad för utgående kostnader kommer att vara densamma, men du betalar mindre för premier.
Nackdelar
Välj inte en platinivåplan om du inte har råd med höga månatliga premier. Om du förlorar din sjukförsäkring eftersom du inte kunde betala premierna kan du befinner dig på en hård plats.Om du är berättigad till kostnadsdelningsbidrag eftersom din inkomst är under 250 procent av den federala fattigdomsnivån, måste du välja en silverplan i utbytet för att få subventionerna. Du får inte kostnadsdelningsbidrag om du väljer en hälsoplan från någon annan nivå, eller om du handlar utanför utbytet (premiesubventioner är endast tillgängliga i utbytet, men de kan användas för planer på vilken metall som helst nivå).
Kostnadsdelningsbidrag minskar din avdragsgilla, copays och samförsäkring så att du betalar mindre när du använder din sjukförsäkring. I själva verket ökar kostnadsdelningsstödet det aktuariella värdet av din hälsoplan utan att höja premien. Det är som om du får en gratis uppgradering på sjukförsäkring, och beroende på din inkomst kan uppgraderingen få täckningen att ha aktuariellt värde som är lika bra som en platinplan. Du får inte den kostnadsfria uppgraderingen om du väljer en platin-tierplan.
Tillgänglighet
Enligt ACA, försäkringsbolag som säljer planer i utbytet är bara skyldiga att erbjuda täckning på silver och guld nivåer. Platinplaner är mycket mindre populära än de övriga metallnivåerna (platinplaner svarade för mindre än 1 procent av total utbyte under 2018 öppningsperioden) och tenderar att ha höga kostnader för försäkringsbolagen, eftersom folk som kan välja dem tenderar att vara de med hälsoförhållanden som förutser betydande utnyttjande av vården under året.På grund av den låga totala inskrivningen och höga kostnader har försäkringsgivare i de flesta områden slutat erbjuda platinplaner. Det betyder att du kanske inte kan köpa en platinplan alls, även om guldplaner fortsätter att vara tillgängliga.
