Brons sjukförsäkring planer

En bronshälsoplan är en typ av sjukförsäkring som i genomsnitt betalar 60 procent av de genomsnittliga insatsernas hälso- och sjukvårdskostnader (men detta är ett medelvärde över en standard befolkning - andelen av din kostnader som planen täcker kommer att variera oerhört beroende på om du behöver mycket sjukvård under året, eller inte alls alls). Enrollerna betalar de övriga 40 procenten av sina totala sjukvårdskostnader i form av copayments, coinsurance och deductibles.
Bestämningen av huruvida en plan passar in i bronsnivån för täckningen baseras på aktuariellt värde, som förklaras mer detaljerat. Bronsplaner finns tillgängliga på såväl den enskilda som den lilla koncernens sjukförsäkringsmarknader, i utbyte eller utanför börsen.

Hur man jämför planer

För att göra det enkelt att jämföra hur mycket värde du får för de pengar du spenderar på sjukförsäkringspremier, standardiserad omsorgslagen standardiserade värdenivåer för individuella och små grupphälsoplaner i fyra nivåer. Dessa nivåer är brons, silver, guld och platina.
Alla hälsoplaner för en given nivå erbjuder samma övergripande värde, även om de kan fluktuera inom ett + 2 / -4-intervall (detta intervall började tillämpas från 2018, i tidigare år var det + 2 / -2). Och bronsplaner har ett bredare de minimus-intervall på + 5 / -4, vilket var en del av marknadsstabiliseringsregeln som HHS slutförde i april 2017.
För bronsnivåplaner är det genomsnittliga aktuariella värdet ungefär 60 procent. Men med det tillåtna de minimus-området anses planer med aktuariella värden på 56 procent till 65 procent bronsplaner. Så även om ACAs metallnivåbeteckningar bidrar till att göra det enklare att göra generella jämförelser mellan planerna är det fortfarande viktigt att titta på fina tryck, eftersom två bronsplaner kan ha ganska olika fördelar och täckningsnivåer.

Vilket värde betyder

Värde eller aktuariellt värde, berättar vilken procentandel av täckta sjukvårdskostnader som en plan skulle förväntas täcka för en hel standardpopulation. Det betyder inte att du personligen kommer att ha exakt 60 procent av dina sjukvårdskostnader som betalas av din bronsplan. Beroende på hur du använder din sjukförsäkring kan du ha mycket mer eller mindre än 60 procent av dina utbetalningar.
En person med mycket höga vårdkostnader kommer självklart att betala långt mindre än 40 procent av de totala kostnaderna, eftersom planens maximala belopp kommer att begränsa det belopp som medlemmen betalar. Å andra sidan kan en person med mycket låga totala kostnader förvänta sig att betala långt Mer än 40 procent av de totala kostnaderna, eftersom han eller hon kanske inte ens uppfyller självrisken för året. Detta förklaras mer detaljerat här.
Icke-täckta sjukvårdskostnader beaktas inte vid fastställandet av hälsoplanens värde. Kostnader utanför nätet räknas inte heller, och det är inte heller kostnader för behandling som inte omfattas av ACA: s väsentliga hälsofördelar kategorier.

Vad du måste betala

Du måste betala månatliga premier för hälsoplanen. Du måste också betala kostnadsdelning som deductibles, coinsurance och copays när du använder din sjukförsäkring. Bronsplanen månatliga premier tenderar att vara billigare än högre värde planer eftersom brons planer förväntar sig att betala mindre pengar mot din hälso-och sjukvårdsräkning.
Om du köper din täckning i sjukförsäkringsutbytet i ditt land och du är berättigad till premiesubventioner kanske du tycker att du kan få en bronsplan gratis efter det att din subvention tillämpas. Detta beror på det sätt som försäkringsgivarna har lagt till kostnaden för kostnadsfördelningsreduktioner till silverplanspremier i de flesta stater. Eftersom subventioner baseras på kostnaden för den näst billigaste silverplanen, bidrar de högre premierna för silverplaner till större premiesubventioner. Eftersom de här subventionerna också kan tillämpas på brons- eller guldplaner, är de ibland stora nog för att täcka hela premien, vilket ger enrollen ingen månadspremie. Detta förklaras mer detaljerat här.
Hur varje plan gör att du betalar din andel av dina sjukvårdskostnader varierar. Till exempel kan en bronsplan ha en high-end $ 7,500 självrisk ihop med en låg 10 procent samförsäkring. En konkurrerande bronsplan kan ha en lägre $ 5 000 självrisk ihop med en högre 35 procent samriskförsäkring och en 45 kr copay för kontorsbesök (alla ACA-kompatibla individuella och små gruppplaner har övre gränser för totala kostnader utan kostnad som gäller oavsett metallnivå, inga planer kan ha individuella begränsningar, inklusive avdragsgilla, copay och coinsurance-överstigande 7 900 USD år 2019).

Skäl att välja en bronsplan

När du väljer en hälsoplan, om den viktigaste faktorn för dig är en låg månadspremie, kan en bronsnivåplan planera ett bra val. Om du inte förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket eller om den höga kostnadsfördelningen i en bronsplan inte berör dig, kan en bronshälsoplan passa räkningen.
Om du är under 30 år (eller 30+ med ett undantag från ansvarsfrihet från ACAs individuella mandat) och inte är berättigat till premiesubventioner, kanske du upptäcker att en katastrofal plan ger ett jämnt lägre månatligt premie tillsammans med ett något lägre aktuariellt värde (katastrofala planer har inte aktuarmässiga värderingar på sätt metallplaner gör, de måste helt enkelt ha aktuarmässiga värden under 60 procent, även om de också måste täcka tre primära vårdbesök per år och hålla sig till samma övre gränser på out-of- fickkostnader som andra planer).
Om du är 30 år eller äldre kan du dock inte köpa en katastrofal plan om du inte har ett ont om undantag från ACAs individuella mandat. Och premiesubventioner kan inte tillämpas på katastrofala planer, vilket gör dem dåliga val för de flesta som är berättigade till premiesubventioner.

Anledningar att inte välja en bronsplan

Välj inte en bronsplanplan om du vill ha en plan som betalar för de flesta av dina sjukvårdskostnader. Om du förväntar dig att använda din sjukförsäkring mycket, eller om du inte har råd med höga copays, coinsurance och deductibles, kanske en bronsplan inte är för dig.
Antag emellertid inte att en bronsplan är ett dåligt val om du vet att du behöver omfattande vård. I vissa fall hamnar de totala kostnaderna (out-of-pocket-kostnader plus premier) med en bronsplan, även när enrollen måste uppfylla hela sin maximala kostnad för året. Du vill springa numren innan du fattar ett beslut.
Om du är berättigad till kostnadsdelningsbidrag eftersom din inkomst är 250 procent av den federala fattigdomsnivån eller lägre, kan du bara få kostnadsdelningsbidragen om du väljer en silverplan. Du får inte de kostnadsdelningsbidrag du kvalificerar dig för om du väljer en bronsplan.
Kostnadsdelningsbidrag gör din avdragsgilla, copays och coinsurance lägre så du betalar mindre när du använder din sjukförsäkring. I själva verket kommer en kostnadsdelningstjänst att öka värdet på din hälsoplan utan att höja de månatliga premierna. Det är som att få en gratis uppgradering på värde. Du får inte den kostnadsfria uppgraderingen om du väljer en bronsplan.