Hur mycket kostar Medicare del D?
Det är viktigt att förstå kostnaderna för del D-planer så att du kan budgetera din hälso- och sjukvård. För att göra det måste du lära dig lite lingo och hur kostnaderna sprids över olika kategorier.
Krediterbara receptbelagda läkemedelsdäck
Centers for Medicare och Medicaid Services (CMS) kräver del D-planer att erbjuda minst två mediciner i var och en av 146 olika drogklasser. Dessutom har de sex klasser av läkemedel-antikonvulsiva medel, antidepressiva medel, antipsykotika, cancermedicin, HIV / AIDS-läkemedel och immunosuppressiva läkemedel, där de flesta, om inte alla, läkemedel måste täckas. Dessa regler, bland annat, sätter en standard som är känd som kreditabel täckning.Exempel på planer med trovärdig täckning inkluderar Federal Employee Health Benefits (FEHB) -programmet, Indian Health Service, TRICARE (militära fördelar) och Veterans Benefits. Många privata försäkringsplaner och till och med några planer för sjukförsäkringsmarknaden, som Obamacare-planer, har inte en kreditabel täckning. Detta är en viktig faktor att tänka på när du bestämmer dig för att du vill ha en del D-plan.
Att inte ha betalningsbar täckning kan kosta dig med sena avgifter om du missar att anmäla dig till del D under lämpliga tider.
premier
En premie är ett dollarbelopp du betalar varje månad för din Del D-plan. Dessa premier betalar inte mot något av dina mediciner men betalar till förmån för att ha receptbelagd drogskydd. Om du inte betalar dina premier kommer du att släppas från planen och sluta utan täckning alls.Trots att varje försäkringsbolag fastställer sina egna premieräntor fastställer regeringen varje år ett standard premiebelopp som kallas National Base Beneficiary Premium (NBBP). I 2019 är NBBP $ 33.19.
NBBP är inte ett godtyckligt tal. Det används för att beräkna hur mycket du ska betala i sena avgifter, om de gäller för dig.
självrisk
En självrisk är det belopp du betalar ut i fickan varje år innan du kan använda dina receptbelagda läkemedelsförmåner. Denna kostnad är utöver dina månatliga premier.Centers for Medicare och Medicaid Services (CMS) har regler för att skydda Medicare-mottagare. Varje år ställer CMS det högsta beloppet ett försäkringsbolag kan debitera dig för en del D avdragsgilla. Beloppet för 2018 fastställdes till $ 405 men ökade till 415 dollar år 2019.
Återigen kan privata försäkringsbolag sätta sina egna priser. Beroende på vilken del D plan du anmäler dig till kan du inte ha några självrisker alls men du betalar inte mer än den skattesats som regeringen bestämmer.
Copayments vs Coinsurance
Copayments (även kallad copays) och samförsäkring är vad du faktiskt betalar för dina receptbelagda läkemedel. En kopia är ett fast dollarbelopp du betalar medan en försäkring är en fast procentandel, inte överstiga 25 procent, du betalar för recept. Merparten av tiden betalar du kopior för dina recept.Copays och coinsurance kan variera beroende på vilka mediciner du tar, kostar mindre för generiska mediciner och mer för dyra märkesnamn mediciner. Del D-planer sorterar typiskt deras formulärmedicin i olika nivåer. Ju lägre nivå, desto lägre kostnad för dig.
Det finns inga officiella regler för försäkringsbolag att ordna sina nivåer. Vissa planer kan ha bara tre nivåer, andra så många som fem eller flera.
| Exempel på Simple Tier System | Exempel på Expansive Tier System |
| 1. Generiska läkemedel 2. "Föredragna" varumärkesdroger 3. "Non-preferred" märkesnamn droger | 1. "Generiska läkemedel" 2. "Vanliga" generiska läkemedel 3. "Föredragna" varumärkesdroger 4. "Non-preferred" märkesnamn droger 5. Specialdroger och injicerbara ämnen |
Inkomstrelaterad månadsjusteringsbelopp (IRMAA)
Om du tjänar mer än en viss summa varje år betalar du mer för din Del D-plan. Medicare, inte försäkringsbolaget, debiterar dig en extra avgift varje månad som kallas den del D inkomstrelaterade månatliga justeringsbeloppet (IRMAA). Om du inte betalar det här extrabeloppet till Medicare, kommer din Del D-plan att avbrytas.| Hur mycket du betalar för del D IRMAA | |||
|---|---|---|---|
| Inkomst på individuell skattedeklaration | Inkomster för gifta par som lämnar in en gemensam skattedeklaration | Inkomst för gifta par arkivering separat | 2019 IRMAA |
| Mindre än eller lika med $ 85,000 | Mindre än eller lika med $ 170,000 | Mindre än eller lika med $ 85,000 | $ 0.00 |
| Större än $ 85 000 och mindre än eller lika med $ 107 000 | Större än $ 170,000 och mindre än eller lika med $ 214,000 | N / A | $ 12,40 |
| Större än $ 107 000 och mindre än eller lika med $ 133 500 | Större än $ 214,000 och mindre än eller lika med $ 267,000 | N / A | $ 31,90 |
| Större än $ 133 500 och mindre än eller lika med $ 160 000 | Större än $ 267 000 och mindre än eller lika med $ 320 000 | N / A | $ 51,40 |
| Större än $ 160.000 och mindre än eller lika med $ 500.000 | Större än $ 320.000 och mindre än eller lika med $ 750.000 | Större än $ 85 000 och mindre än eller lika med $ 415 000 | $ 70,90 |
| Större än 500 000 dollar | Större än 750 000 dollar | Större än $ 415,000 | $ 77,40 |
Sena straff
Du kan anmäla dig till del D när du blir berättigad till Medicare. Du bör förstå och veta om dessa tre viktiga inskrivningsperioder.- Efter ålder: När du fyller 65 år börjar din inskrivningsperiod för alla Medicare-delar tre månader före och slutar tre månader efter din 65-årsdag.
- Genom funktionshinder: När du har funktionshinder registreras du automatiskt i delarna A och B efter din 25: e månad för socialförsäkringen. Du har tre månader att anmäla dig till del D.
- Av arbetsgivare: När du arbetar för ett företag som anställer 20 heltidsanställda eller motsvarande och har en arbetsgivare-sponsrad hälsoplan genom det företaget, har du åtta månader från det att du lämnar jobbet eller hälsoplanen, beroende på vilken som kommer först, att tillämpa för Medicare och del D.
Hur sena avgifter beräknas
Den sena straffen beräknas som en procent av det nationella basbidragspremien (NBBP) multiplicerat med antalet fullständiga månader du var utan kreditbelagd drogskydd efter att du var berättigad. Det avrundas till närmaste $ 0,10.Om du till exempel missade din initiala inskrivningsperiod och gick utan kreditbelagd drogskydd under sex hela månader, skulle din sena straff beräknas enligt följande: $ 33.19 (NBBP för 2019) x 0,01 x 6 månader = $ 2,00.
Eftersom NBBP ändras varje år, kommer det sena straffet också att ändras. Det sena beloppet kommer att ändras varje år den 1 januari och läggas till dina månatliga premier. Sanktionerna fortsätter så länge du har Del D med ett undantag. Om dina sena påföljder startade innan du träffade Medicareberättigande efter ålder, kommer de att sluta när du fyller 65.
Donuthålet
När du hör ordet munk kan du tänka dig en god behandling. När man ser närmare ser man att något saknas. Det finns ett stort hål i mitten.Medicare Del D har ett täckningsavstånd som kallas donuthålet. När du och din del D-plan betalar en viss summa, faller ditt receptbelagda läkemedelsskydd, vilket gör att du betalar mer ur fickan. Detta förfall i täckningen är kortsiktig men kan bli dyrt beroende på de mediciner du tar.
Att förstå del D's-out-of-pocket-utgifter kan hjälpa dig att bättre hantera din ekonomi och kanske undvika donuthålet helt och hållet.
Förstå täckningsgapet
Medicares del D täckning är uppdelad i tre faser. Förhoppningsvis kommer du aldrig att lämna fas ett eftersom det här är där du sparar mest pengar.- Inledande täckningsgräns
- Donuthålet (täckningsgap)
- Katastrofal täckning
Inledande täckningsgräns
Den ursprungliga täckningsgränsen är där du får mest av ditt receptbelagda läkemedelsskydd. I denna fas betalar du copays och samförsäkring för dina mediciner enligt din D-planens formulär och policy.Dina kostnader för utgifterna vid den här tiden kommer att innehålla månatliga premier, självrisker, copays och coinsurance. Inte alla dessa kostnader kommer dock att räknas till din första täckningsgräns. Premier, som kan vara en stor del av dina månatliga utgifter, räknas inte. Övriga kostnader som inte räknas är kostnader för mediciner som köpts utanför USA eller läkemedel som inte omfattas av din D-formulär.
Vad din del D-plan betalar mot ditt receptbelagda läkemedelsskydd täcker också mot det ursprungliga täckningsbeloppet. Din Del D-plan skickar dig månatliga sammanfattningar som granskar hur mycket du har spenderat.
År 2018 var den ursprungliga täckningsgränsen förrän du och Medicare spenderade $ 3 750. År 2019 ökade detta värde till 3 820 USD.
Ju större initialtäckningsgräns desto bättre är du. Den årliga ökningen är goda nyheter, eftersom det betyder att mer tid kommer att passera innan donuthålet börjar.
Donuthålet
Under donuthålet ersätts din Del D-plan copays och coinsurance av en betalningsplan med en storlek. Tillverkare av varumärkesdroger är skyldiga att ge dig 50 procent rabatt på sina produkter. Av de kostnader som kvarstår betalar du en fast procentandel. Detta var 35 procent år 2018 och minskade till 25 procent för 2019. Resten av kostnaderna betalas av din del D-plan.Om exempelvis ett varumärkesdrog kostar $ 100, betalar du $ 25, tillverkaren betalar $ 50 och din del D-plan kommer att betala $ 25.
Det finns ingen tillverkarrabatt för generiska läkemedel. Du betalar 37 procent av dessa läkemedelskostnader år 2019.
Om ett generiskt läkemedel för 2019 kostar till exempel $ 100, betalar du $ 37, tillverkaren betalar $ 0 och din del D-plan kommer att betala $ 63. Observera att generiker kostar sällan så mycket. Dessa siffror användes för att underlätta för dig att förstå hur matematiken fungerar.
I likhet med den initiala täckningsgränsen kommer inte alla kostnader att räkna med ditt donuthålutgifter. Premier, kostnader för mediciner som köpts utanför USA, kostnader för icke-formulärmedicin och pengar som spenderas av din del D-plan räknas inte. Pengar som spenderas av tillverkaren kommer dock att läggas till i din out-of-pocket-tally och hjälper dig att få dig ur munhålet snart.
I 2019 kommer du att stanna kvar i donuthålet tills du och din D-plan har tillbringat totalt 5,100 dollar på droger för 2019, och när du tar hänsyn till din första täckningsgräns, betyder det att 1 280 dollar spenderas i donuthålet.
Under 2020 ökar tröskelvärdet till $ 6,350 och den mängd som spenderas i donuthålet stiger till $ 2,330.
Katastrofal täckning
När du har gjort det genom donuthålet kan du känna att du har varit genom en katastrof-eller åtminstone din plånbok har. Det är ingen överraskning att regeringen har kommit att nämna nästa fas av del D som "katastrofal täckning".Kostnaderna för copays och coinsurance under katastrofal täckning kommer inte att vara samma som din första täckningsgräns. Tack och lov kommer de att bli lägre.
För 2019 skulle du antingen betala en fem procent försäkring för varje recept eller kopia på 3,40 USD för generiska läkemedel och 8,50 USD för varumärkesdroger. Du kommer att behöva betala det alternativ som kostar dig mer. Den fem procentiga samförsäkringen fortsätter för 2020, men copaymenterna för generiska och varumärkesdroger ökar till $ 3,60 respektive $ 8,95.
Stängning av donuthålet
När del D trädde i kraft år 2006 fanns det inget receptbelagt läkemedelsskydd under donuthålet. Donuthålet var verkligen det, ett tomt utrymme. Sedan dess har hälsovårdsreformen vidtagit ansträngningar för att minska kostnaden för Medicare-mottagarna.Ett av målen med Affordable Care Act, aka Obamacare, är att stänga donuthålet. En plan är nu på plats för att minska kostnaderna för droger till 25 procent, både generiska och varumärken, senast 2020.
| Donuthålkostnader fram till 2020 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| År | Vad du betalar för varumärkesnamn (%) | Tillverkarens rabatt på varumärkesnamn (%) | Vilken del D betalar för varumärkesnamn (%) | Vad du betalar för generiska läkemedel (%) | Vilken del D betalar för generiska läkemedel (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
Hur man registrerar sig i Medicare Del D
