Varför tvingas jag till Medicare i ålder 65?
Men inte alla i denna åldersgrupp vill ta emot Medicare. Vissa individer känner att det tvingas till Medicare vid 65 års ålder mot deras personliga önskemål.
Varför tvingas jag till Medicare vid ålder 65?
Om du eller din make har arbetat i minst 10 år i ett jobb där Medicare-skatterna hölls (inklusive egenföretagande där du betalade din egen skatt på egenföretagande), blir du automatiskt berättigad till Medicare när du fyller 65.Nyare invandrare är inte berättigade till Medicare, men när de har legat fast bosatta i fem år och är minst 65 har de möjlighet att inköp Medicare täckning - i motsats till att få Medicare del A gratis - vilket är samma alternativ som är tillgängligt för långsiktiga amerikanska invånare som av en eller annan anledning inte har en arbetshistoria som ger dem tillgång till premiumfri Medicare Part A (även om de flesta får Medicare del A utan några premier kostar det upp till $ 422 per månad år 2018 för personer som måste köpa det eftersom de har några eller några års arbetshistoria).
Antingen du anmäler dig till Medicare Part A, eller förlorar du dina sociala trygghetsförmåner. De flesta individer är ovilliga att förlora sina sociala trygghetsförmåner och därigenom acceptera inskrivningen till Medicare. Observera att du bara måste acceptera Medicare Part A-som är premiumfri om du får sociala förmåner, för att behålla dina sociala trygghetsförmåner. Du får avstå från Medicare Part B - som har en premie - om du väljer att göra det, även om du kan bli föremål för en sen anmälningsavgift om du väljer att anmäla dig till del B vid ett senare tillfälle.
Det finns stor spekulation om varför systemet är inställt på detta sätt. Kanske var denna policy inledningsvis inrättad för att göra det lättare för seniorer att anmäla sig till Medicare när de fyllt 65 år, men avbröts aldrig när privat täckning blev vanligare. Privat täckning var inte lika vanligt i det förflutna som det för tillfället är, så många äldre personer fanns utan hälsotäckning före introduktionen av Medicare. Detta presenterade en fråga när de oundvikligen behövde vård.
Oavsett varför systemet är upprättat på det sätt som det är, reglerna är reglerna, och de kommer inte troligen att förändras inom en snar framtid.
Uppsägning av företagsbaserad täckning vid 65
Om du inte är 65, men är pensionär och får pensionärer med hälsovård från din tidigare arbetsgivare, se till att du är medveten om arbetsgivarens regler om Medicare. Vissa arbetsgivare fortsätter inte att erbjuda pensionärer hälsodekning för tidigare anställda när de fyller 65 år och väljer istället för pensionärer att övergå till att vara täckta enbart av Medicare. Utan täckning från ditt företag behöver du Medicare för att säkerställa att du är täckt för potentiella hälsofrågor som uppstår när du ålder.Vissa företag kommer inte att skära en individ helt av vid 65 års ålder, men fortsätter att erbjuda kompletterande pensionärer, som kan användas tillsammans med Medicare (de kan kräva att du registrerar dig i både Medicare del A och del B för att få full fördel - som sekundär täckning - från pensionärens hälsoplan). De kompletterande pensionärens hälsofördelar kan innehålla receptbelagd läkemedelsskydd (som inte omfattas av regelbundna Medicare men kan köpas via Medicare Del D om du inte har tillgång till extra arbetsgivare-sponsrad täckning), doktorsbesök och annan öppenvårdshälsovård . Medicare kommer att vara din primära täckning om du omfattas av en pensionärs hälsoplan, med den plan som erbjuds av din tidigare arbetsgivare som tjänar som sekundär täckning.
Om du har individuell marknadstäckning, köpt i utbytet eller utanför börsen, måste du kontakta utbytet eller ditt försäkringsgivare för att be dem att avbryta din täckning när du övergår till Medicare. Före ACA skulle enskilda marknadsförsäkringsbolag normalt inte försäkra någon över 64 år, så planerna upphörde automatiskt när folk blev 65. Det är inte längre så, så enrollees måste se till att de aktivt avbryter sin enskilda marknad täckning när de byter till Medicare.
Det finns ingen regel som säger dig ha att släppa din individuella marknadsplan när du registrerar dig i Medicare, men det finns generellt ingen anledning att behålla den individuella marknadsplanen efter att du anmält dig till Medicare. Och om du får premiumbidrag för att kompensera några av kostnaden för din individuella marknadsplan, skulle det sluta när du fyller 65.
Försenad registrering kan resultera i en permanent straff
Som beskrivits ovan kan du inte avvisa premiumfri Medicare Part A (sjukvårdstäckning) utan att ge upp dina sociala trygghetsförmåner. Men eftersom din arbetshistoria (eller din makas arbetshistoria) låter dig få tillgång till Medicare del A utan några premier anser några personer att avvisa täckningen.De andra delarna av Medicare innebär dock premier som du måste betala för att hålla täckningen gällande. Det inkluderar Medicare del B (poliklinisk täckning) och del D (receptbeläggning), samt kompletterande Medigap-planer. [Medicare Part C, annars känd som Medicare Advantage, omsluter all täckning till en plan, och inkluderar premier för del B samt Medicare Advantage-planen själv.]
Så det är förståeligt att vissa Medicare-berättigade personer, som är friska och inte använder mycket i vägen för medicinsk service, kanske inte vill anmäla sig till del D och / eller del B. På samma sätt kan personer som är berättigade till del A men med premier (det vill säga att de skulle betala för det på grund av en otillräcklig arbetshistoria) kanske vill undvika inskrivning för att spara pengar på premier.
Hämtmat:
Det finns påföljder som är förknippade med att försena din Medicare-registrering, om inte orsaken till att du försenar är att du (eller din make / maka) fortfarande arbetar och du omfattas av arbetsgivarens hälsoplan.
Om så är fallet kommer du att vara berättigad till en särskild anmälningsperiod för att anmäla dig till Medicare när du (eller din make, om det är där du får täckningen) så småningom går i pension.
Del A sen anmälningsstraff: Du skulle bara vara föremål för en del A-anmälningsstraff om du inte är berättigad till premiumfri del A-täckning. De flesta amerikaner behöver inte oroa sig för detta, eftersom de har minst tio års arbetshistoria, eller är / var gifta med någon som gör det. Men om du skulle behöva betala en premie för att köpa del A-täckning, finns det en straff om du försenar din anmälan.
Straffet är en ökning med 10 procent i ditt månadsbidrag. År 2018 är del A-premien 422 dollar / månad för personer med 0-29 kvartaler (dvs. mindre än 7,5 år) arbetshistoria och 232 USD / månad för personer med 30-39 kvartaler (dvs. mellan 7,5 och 10 år) av arbetshistoria. Så dessa premiebelopp skulle öka till $ 464 / månad respektive $ 255 / månad, om du är föremål för sena inskrivningsstraff.
Men till skillnad från påföljderna för del B och del D är straffen för sen anmälan i del A inte för evigt. I stället betalar du det dubbelt så länge som hur mycket tid du försenade din registrering. Så om du var berättigad till Medicare i tre år innan du registrerar dig, måste du betala de extra del A-premierna i sex år. Tänk på att del A-premien ändras varje år (generellt ökar), så det faktiska beloppet du skulle betala skulle variera för var och en av de sex åren.
Del B sen anmälningsstraff: Om du försenar inskrivning i del B och inte har täckning från en nuvarande arbetsgivare (eller din makas nuvarande arbetsgivare) kommer du att bli föremål för en sen straff när du slutligen registrerar dig i del B. För varje tolvmånadersperiod som du var berättigade till del B men inte inskrivna, är bötesbeloppet en extra 10 procent läggas till del B premierna. Och du betalar denna straff så länge du har del B - vilket i allmänhet betyder för resten av ditt liv.
I 2018 betalar de flesta Medicare Part B-insatserna $ 130 / månad (eller $ 134 / månad, beroende på omständigheterna). Så en person som nu är inskriven men hade försenat sin anmälan i Medicare del B med 40 månader skulle betala en extra 30 procent utöver de premierna (40 månader är tre hela tolvmånadersperioder, de extra fyra månaderna räknas inte ). Det betyder att de skulle betala en extra $ 39 / månad för del B-täckning, eller $ 169 / månad istället för $ 130 / month.
Del B-premier kan ändras varje år. Ibland blir de samma från ett år till det andra, men den allmänna trenden har varit uppåt över tiden. Så del B straff kommer i allmänhet också att öka från ett år till nästa. Om du betalar 10 procent eller 30 procent eller 50 procent mer än standardräntorna kommer dollarns belopp att öka som standard premier ökar över tiden.
Del D sen anmälningsstraff: Del D sen anmälningspåföljd liknar Del B sen anmälningsstraff, genom att du måste fortsätta betala den så länge du har del D-täckning. Men det beräknas lite annorlunda. För varje månad som du var berättigad men inte anmälde (och inte hade någon annan trovärdig drogskydd, vilket innebär att den måste vara minst lika bra som standard Del D-täckning) betalar du ytterligare 1 procent av nationell basmottagare belopp.
År 2018 är den nationella basmottagaren beloppet $ 35,02 / månad. Medicare Part D premier varierar kraftigt från en plan till en annan, men straffen är inte baserad på en procentandel av din specifika plan. Den baseras istället på en procentandel av det nationella basbeloppet. Precis som med andra delar av Medicare ändras del D-premierna från ett år till det andra, och den nationella basbeloppsmottagaren ökar i allmänhet över tiden.
Så en person som försenade Medicare Part D-anmälan med 27 månader skulle betala en extra $ 9,46 / månad (27 procent av $ 35,02), utöver deras Del D-plan månadsbidrag 2018. En person som hade försenat sin del D-registrering med 52 månader skulle betala en extra $ 18,21 / month. När tiden går, kommer det beloppet generellt att gå upp (eftersom den nationella basmottagaren i allmänhet kommer att gå upp), och så kommer det övergripande Medicare Del D-premierna. Människor kommer fortfarande att kunna välja bland flera planer, med varierande premier. Men det ständigt ökande del D-straffet fortsätter att läggas till sina premier så länge de har del D-täckning.
Inskrivning Windows är begränsad
Om du funderar på att försena din registrering i Medicare, kom ihåg att det finns inskrivningsfönster som gäller. När ditt första inskrivningsfönster slutar kan du bara anmäla dig till Medicare Del A och B under den allmänna årliga anmälningsperioden från 1 januari - 31 mars med täckning som gäller den 1 juli.Och du kan anmäla dig till del D under den årliga anmälningsperioden från 15 oktober - 7 december med täckning som gäller den 1 januari det kommande året.
Så om du försenar din anmälan kan du betala högre premier när du så småningom registrerar dig, och du måste vänta tills en öppen anmälningsperiod för att få tillgång till täckning. Om du till exempel bara är inskriven i del A och du blir diagnostiserad med en allvarlig sjukdom i april, måste du vänta till nästa januari för att få del D-täckning och till nästa juli-mer än ett år i framtiden-att ha del B täckning.
Håll allt detta i åtanke när du har bestämt dig för att anmäla dig till de delar av Medicare som har premier.
