Hur man betalar för kirurgiska kostnader som försäkring kommer inte att betala

Betala för operation utanför locket, vanligen kallad självbetala, kan vara otroligt dyrt. Om du inte har försäkring eller din försäkring inte betalar för din operation - som är vanligt med vissa viktminskningsprocedurer och de flesta plastikkirurgier - finns det sätt att rådgöra med den vård du behöver, även om du själv måste betala för förfarandet.
Medan självbetalande kirurgi inte är idealisk kan det vara ett mer attraktivt alternativ än liv utan kirurgi, vilket kan innebära att du lever i smärta eller med ett ohälsosamt tillstånd. Även om du har försäkring kan du behöva utforska självlöshetsalternativ eftersom de flesta försäkringar bara betalar en del av räkningen, så att du betalar resten.
1

Hur man betalar för kirurgi - även om ditt försäkringsbolag inte kommer att göra det

Om du har uttömt dina alternativ med din sjukförsäkring och Medicare (om det är ett alternativ), kan det vara dags att börja undersöka alternativa finansieringsmetoder. Tänk på att alla finansieringsalternativ kräver att pengarna återbetalas, till skillnad från försäkringar som tar hand om huvuddelen av räkningen.
Var säker på att kostnaderna du finansierar inkluderar alla förväntade kostnader, inklusive kirurgens faktura, kostnaden för kirurgisk svit, anestesiutgifter, sjukhusvård före och efter operation, laboratorier, mediciner, röntgenstrålar och eventuella tester som beställts av din läkare och besök som krävs före och efter operationen.
Dessutom, var noga med att fastställa vad dina betalningar kommer att vara efter operationen innan du har förfarandet. Du vill inte ha en oförskämd uppvaknande när din första faktura kommer och din ränta eller betalning är väsentligt högre än du förväntade dig. Du kommer också att behöva planera för eventuella händelser, som komplikationer, vilket kan höja den totala kostnaden för din vård betydligt.
Motstå frestelsen att ignorera samtal från sjukhusets samlingsavdelning. Dessa personer kan arbeta med dig, hjälpa dig att skapa en betalningsplan och ha möjlighet att minska det totala beloppet du är skyldig. Tänk på dessa människor som din nya bästa vän, som du kommer att behandla snyggare än du någonsin har behandlat någon i hela ditt liv. Verkligen. Allvarligt. Om du betalar för operation ur fickan är det den person du ber om att du ska kunna betala samma skattesats som försäkringsbolagen har förhandlat för samma förfarande. Detta är en rimlig förfrågan och är ofta hedrad, särskilt om förhandlas i förväg. Få detta avtal skriftligt.
Om du behöver en extremt dyra operation, som en organtransplantation, snarare än en mer vanlig operation, blir det ännu mer utmanande.
Alternativ för att betala för Dure Surgeries 2

Minska kirurgiska kostnader så mycket som möjligt

Innan du försöker lista ut hur du betalar utan försäkringar, försök att bestämma hur du bäst kan minska kostnaden för operationen innan du ens har förfarandet. Först, ta reda på var förfarandet kostar dig minst pengar. Det betyder att alla som tillhandahåller vård, från anestesi till kirurgen, måste sjukhuset och apoteket vara in-network om du har försäkring. Du kommer att få en bättre ränta, även om ditt försäkringsbolag inte tar upp fliken.
Därefter förhandla om en bättre ränta. Det är en bitter ironi att kontantbetalare betalar en högre skattesats än försäkringstagare, trots att försäkringar har förhandlat fram en bättre skattesats med leverantören. Ring till kirurgen, operationscentralen, anestesi-leverantören och någon annan som ger din omsorg och förklara att du kommer att betala ur fickan så att du vill ha den bästa räntan de erbjuder försäkringsbolag. Om du är trevlig, uthållig och förklara din situation kan du bli chockad över hur mycket den potentiella fakturan kan förändras.
Ställ frågor från alla du pratar med om att minska avgifterna. I vissa fall kan man använda ett kirurgiskt centrum istället för ett sjukhus i tusentals dollar sparade. De personer som arbetar med fakturering kommer att vara de människor som mest sannolikt vet hur man sparar pengar, och de kommer också att veta om program för personer med ekonomiska svårigheter. 
3

Viktiga frågor att fråga innan du finansierar kirurgi

• Hur länge kommer du att behöva betala tillbaka lånet?
• Vad kommer betalningarna att vara på skulden?
• Kommer du att kunna hantera betalningarna eller kommer du kämpa för att betala dina räkningar i tid?
• Ska du betala dina kreditkort för alltid eftersom du inte kommer att kunna göra en betalning som är större än minimumet?
• Vad ska du göra om kostnaden för operation är högre än vad din kirurg uppskattar?
• Kommer du att bli dömd till konkurs om kostnaden, och därmed betalningarna, underskattas?
• Kommer du att ha råd med receptbelagda läkemedel du behöver efter operation om du betalar ditt kreditkort?
• Kommer du inte kunna spara för dina framtida behov om du betalar för din operation?

4

Låna från din pensionsbesparingar för kirurgi

Din 401k eller 403b plan för din pension kan låta dig ta ett lån mot de medel du redan har sparat utan straff. Dessa planer skiljer sig från arbetsgivare till arbetsgivare, men de flesta tillåter dig att ta ut 50% av din balanserade balans - upp till $ 50 000 - för sjukvårdskostnader. 
Längden av tid för återbetalning varierar, men om du lämnar din anställningsort innan du betalar tillbaka pengarna kan det finnas väsentliga skattepåföljder. Du kommer att förlora det intresse du skulle ha tjänat på de pengar du drar ut, men du betalar inte ränta på lånet som du skulle med traditionell upplåning.
Om du har en Roth IRA kan du få tillgång till medel för att betala för din operation. Vanligtvis hanteras inte en Roth IRA av arbetsgivare, utan av enskilda investerare, så du kan behöva göra egen forskning. Börja med att ringa kundservice nummer för din fond och fråga om att ta ut pengar ur IRA före pensionsåldern.
5

Ska du använda ditt ägg för kirurgi?

Om operationen är nödvändig, kan det vara väl värt att duftet i ditt näsägg ska betala för operationen med dina besparingar. Medan du spenderar ditt livsbesparingar på något som kirurgi inte är idealiskt, om operationen förbättrar livskvaliteten kan det vara mycket bra att spendera pengar.
Beroende på din kredit och inkomst kan du låna pengar från en extern källa och hålla dina besparingar lättillgängliga. Medan ett lån kommer att leda till att ränta debiteras kan det vara värt de extra pengar som betalas i ränta för att upprätthålla säkerheten hos ett boägsägg eller akutfond, särskilt om du kan behöva pengarna under din rehabilitering om du inte kan arbeta.
Uppgifterna om din situation kommer att hjälpa dig att avgöra om du är bättre att ta pengar ur sparande eller göra betalningar på ett lån som tas ut för operation.
6

Använda ditt eget kapital för att betala för kirurgi själv

Home equity lån lånas mot värdet av ditt hem som är större än resten av ditt lån. Om ditt hem till exempel för närvarande är värt 100 000 dollar, men du är skyldigt bara 70 000 dollar till banken kan du låna mot $ 30 000 i eget kapital.
Det är vanligtvis lättare att få denna typ av lån än ett osäkert lån eftersom huset är din säkerhet. Denna typ av lån ger också en skatteavbrott, eftersom räntan är avdragsgill som en vanlig hypotekslån.
Tänk på att om du inte kan göra betalningarna på ett bostadsobligationslån kan konsekvenserna vara skrämmande. Underlåtenhet att betala tillbaka lånet kan leda till avskärmning och utvisning från ditt hem.
7

Osäkra lån för kirurgiska kostnader

Ett osäkert lån är precis vad det låter som: ett lån som inte är säkrat med egendom som du äger. Det är ett lån baserat på din kredit och inkomst och använder inte säkerhet för att garantera lånet. Kreditkort är en typ av osäkra lån men det finns andra typer tillgängliga.
Banken eller lånebolaget bestämmer hur mycket du får låna och i vilken takt, liksom villkoren för återbetalning. Denna typ av lån är svårare att få än ett hemkapitallån och har vanligtvis en högre ränta. Din kirurg kan också vara ansluten till ett låneprogram, men var noga med att jämföra räntorna med andra källor om du kvalificerar dig för denna typ av lån.
Var uppmärksam på räntan och jämföra den med dina andra alternativ. Om du har ett kreditkort som erbjuder en mycket låg skattesats kan kreditkortet faktiskt vara ett mer attraktivt alternativ.
8

Betalningsplaner för kirurgi

Vissa kirurger och sjukhus erbjuder betalningsplaner för sina tjänster. Betalningsplaner erbjuds oftast när din operation utbetalas rutinmässigt av patienten i stället för ett försäkringsbolag. En hysterektomi är nästan universellt täckt av försäkringar, så kirurger som specialiserar sig på hysterektomi kan inte erbjuda en betalningsplan. Omvänt är plastikkirurgi nästan aldrig betalt för försäkringar, så kirurgen är mer benägna att veta om självlöshetsalternativ.
I vissa fall är betalningsplaner ett formellt avtal om att du ska göra månatliga betalningar för att betala utgifterna för operationen. I andra fall är betalningsplanen ett lån, men sjukhuset eller kirurgen är inblandad i de finansiella arrangemangen.
Vissa sjukhus kan erbjuda en betalningsplan för sina tjänster, men planen är en månatlig förskottsplan som är klar vid det att operationen inträffar.
I händelse av en oplanerad operation eller akutoperation när förfarandet utförs på en oförsäkrad patient är sjukhusen mycket motiverade att upprätta en betalningsplan med villiga patienter. Månadsbetalningar, även om de inte är stora, är mer attraktiva för faktureringsavdelningen än inga betalningar och det kan få skulden att visas på din kreditrapport som ett negativt konto.
9

Minska kostnaden för kirurgi genom att ha internationell kirurgi eller behandling

Känd som medicinsk turism eller internationell operation, det finns en ny trend i operation är att söka vård utanför USA. Kirurgi i andra länder är nästan alltid billigare och på vissa ställen är kostnaden betydligt mindre. I vissa områden är kostnaderna 75% mindre än vad förfarandet skulle kosta på hemlandet.
Kirurger från utanför USA har börjat aktivt söka patienter som är villiga att resa för den operation som de behöver, marknadsföra sig med webbplatser och annan reklam. I vissa fall utbildades kirurgerna i utestående amerikanska anläggningar och har samma eller bättre utbildning än kirurger som ökar i USA.
Internationell kirurgi ska inte tas lätt och bör undersökas grundligt. Förutom kirurgens referenser, som bör verifieras, måste också den anläggning som du skulle återställa behöva undersökas. Medan kirurgen är oerhört viktig för det slutliga resultatet av operationen, måste återhämtningsdelen av proceduren hanteras av välutbildad personal.
Det är absolut nödvändigt att kirurgen är högkvalificerad, men den person som bryr sig om dig under din återhämtning är lika viktigt. De måste kunna identifiera eventuella varningsskyltar eller komplikationer som kan uppstå och meddela din kirurg. Kom ihåg, din kirurg är bara så skicklig som de anställda som bryr sig om dig i hans frånvaro.
Vissa försäkringsbolag betalar till och med för medicinsk turism för nödvändiga förfaranden, eftersom kostnaden för dem är dramatiskt mindre än vanlig. Du skulle behöva diskutera detta med dina försäkringsbolagens representanter för att få mer information.
Vad du borde veta om medicinsk turism 10

Kreditkort kan vara ett alternativ för att finansiera din kirurgi

Med de skyhöga räntorna som kreditkort debiterar är detta alternativ normalt inte en attraktiv, men ett alternativ för sista utväg. Vissa kreditkort tar upp så mycket som 22% ränta, en svindlande summa när man lånar de stora belopp som behövs för operation. I vissa fall är räntan betydligt lägre än den, vilket ger ett mycket mer attraktivt alternativ för att betala för operation. I ditt kreditkortsutlåtande anges tydligt din årliga ränta, men det kan vara möjligt att sänka satsen, beroende på företag.
Om du har uttömt dina alternativ och måste använda kreditkort, bör du bestämma vad dina betalningar kommer att vara när du betalar för operationen.
Om du har flera kort, var noga med att använda kortet med lägsta räntesatsen och tveka inte att överföra balansen om ett annat kort ger en mer attraktiv skattesats. Många kortföretag erbjuder låga räntebalansöverföringar för att tjäna ditt företag och höja sedan räntorna till normala nivåer efter sex månader. Om du har flera kort kan du kanske hålla din ränta till ett minimum genom att överföra balansen när möjligheten uppstår.
11

Ändra försäkringar eller jämnjobb kan spara tusentals dollar

Om din nuvarande försäkring har en uteslutning för din operation, men en annan försäkringsplan kommer att betala för förfarandet, kanske du vill överväga att ändra försäkringsplaner. För många människor betyder det att byta jobb, men du kanske inte behöver ta det drastiska steget. Om du är gift och din försäkring inte betalar för operationen, men din mans vilja, kan du eventuellt spara tusentals dollar genom att växla till din make.
Många företag väntar till januari för att göra ändringar i försäkringsbrevet, men andra kan göra förändringar under en annan del av året. Var noga med att fråga om eventuella kommande ändringar. Det kan hända att när den nya politiken börjar, har din täckning ändrats eller flyttats till en ny försäkringsleverantör. I dessa situationer lönar sig det att undersöka vad det nya företaget eller politiken ger. Det kan hända att du måste planera din operation före förändringen för att spara pengar, eller du kan vara klok att vänta, beroende på förändringar i täckning och copaybeloppet.
Ett ord från VeryWell
Kirurgi är dyrt men det finns sätt att göra kirurgi möjlig utan försäkring eller med minimal hjälp från din försäkring. Vissa planer kan göra en stor skillnad i storleken på din faktura, och till och med små betalningar varje månad kan förhindra att dina medicinska räkningar förstör din kredit.