Förstå sjukförsäkring ändringar för 2019

Hälsovårdsreformen har varit i nyheterna nästan nonstop under 2017 och 2018, så om du är förvirrad över vad som hände och vad som händer 2019 är du verkligen inte ensam. Låt oss ta en titt på vad som ändras, vad som blir detsamma och vad du kan förvänta dig när det gäller din sjukförsäkring år 2019
[Observera att denna diskussion huvudsakligen gäller individuell marknadsförsäkring. Även om endast en liten del av den amerikanska befolkningen har individuell marknadstäckning, är det här där huvuddelen av rubrikerna tenderar att fokusera, eftersom det är den marknad som drabbades mest av prisvärd omsorgslagen.]

ACA-upphävningsräkningar var inte uteslutna

Trots de ständigt närvarande rubriken om reformen av hälso- och sjukvården 2017 och 2018 har de flesta av de föreslagna förändringarna visat sig på vinstockarna. GOP-ansträngningar för att upphäva större delar av ACA år 2017 misslyckades.
Det inkluderade den amerikanska hälsovårdslagen (AHCA) i kammaren och senatens version, lagen om bättre omsorgsavstämning (BCRA). Faktum är att senatrepublikanerna försökte passera tre olika versioner av lagförslaget "mager" upphävande, Obamacare Uppsägningsförsoningslagen, och BCRA-och ingen fick tillräckligt med stöd för att passera. Inte heller ändrades Graham-Cassidy-Heller-Johnson-ändringen som några månader senare.
Så även om det fanns många delar av ACA upphävande lagstiftning infördes 2017 och huset passerade den amerikanska hälsovårdslagen-ingen av dem antogs. Och även om hälso-och sjukvårdsreformen (och skydd för människor med existerande förhållanden) fortsatte att göra rubriker 2018, betraktades inte ACA-reformen allvarligt igen i kongressen.

Den individuella mandatstraffen inte längre tillämpas från och med 2019

Trots att ansträngningarna att upphäva ACA lyckades misslyckades lyckades GOP-lagstiftare att upphäva ACA: s individuella mandatstraff som en del av skatteavgiften som de passerade i slutet av 2017.
Straffupphävningen träder i kraft i januari 2019. Människor som inte försäkrades år 2018 kommer fortfarande att vara skyldiga till ett straff (om de inte uppfyller undantag) när de lämnar in sina avkastningar i början av 2019. Men de som inte försäkras år 2019 kommer inte längre att möta en straff.

Resten av ACA kvarstår i effekt

Förutom den individuella uppsägningen av mandatstraff (och den fortsatta budgetresolutionens fördröjning av några av ACA: s skatter, inklusive Cadillac Tax), är ACA fortfarande helt i kraft, inklusive premiesubventionerna, kostnadsfördelningsminskningarna (aka, kostnad -sharing subventioner), Medicaid expansion, arbetsgivarens mandat, skydd för personer med existerande villkor, viktiga hälsofördelar, regler för medicinska förlustförhållanden, etc.
Premiebidrag är större eftersom den federala regeringen inte längre finansierar CSR
Kostnadsdelningsbidrag fortsätter att vara tillgängliga för 2019 trots att den federala regeringen slutade att ersätta försäkringsgivare för den kostnaden sen 2017. Försäkringsgivare i de flesta stater har infört kostnaden för att tillhandahålla kostnadsdelningsbidrag till de premier som de tar ut. I de flesta fall har kostnaden bara lagts till silverplanräntor, vilket resulterar i större premiesubventioner för alla som får premiesubventioner.

Genomsnittliga premier ökade något för 2019, men genomsnittliga benchmarkpremier minskade något i de flesta stater

Till skillnad från 2017 och 2018, när individuella hälsoförsäkringspremier ökade betydligt ökade genomsnittspremierna med mindre än 3 procent rikstäckande för 2019.
Men genomsnittliga benchmark premier (den näst billigaste silverplanen i varje område) minskade faktiskt något över de 39 stater som använder HealthCare.gov. Detta beror på en kombination av nya försäkringsbolag som går in i (eller återinför) de enskilda marknaderna i många stater, liksom prissänkningar från några av de befintliga försäkringsbolagen.
De lite lägre genomsnittliga benchmarkpremierna har sannolikt resulterat i något mindre premiesubventioner för 2019 i många stater, eftersom subventionerna är knutna till referenspremierna (men de faktiska subventionerna beror på blandningen av insatser i varje område, eftersom subventionerna är större när de inleder är äldre och / eller har lägre inkomster och i områden där förskottskostnaden för täckning är högre). Här kan du läsa mer om de problem som påverkar individuella premier för 2019.

Ändringar som genomfördes 2018 och fortsätt att tillämpas

I april 2017 slutförde HHS marknadsstabiliseringsregeln, som genomförde flera ändringar som gäller för personer som köper individuell marknadstäckning, på eller off-exchange. Dessa ändringar gäller fortfarande för 2019:

• I de flesta stater var öppen inskrivning på bara drygt sex veckor och sprang från 1 november till 15 december med alla planer som var effektiva 1 januari 2019. Detta är samma schema som användes i de flesta stater för 2018-täckningen också. Men tio statliga utbyten förlängde tidsfristen för att anmäla sig, så se till att du vet hur det fungerar i ditt tillstånd.
• Om din policy avbröts för betalning av premier år 2018 och du har registrerat dig med samma försäkringsgivare (eller annan försäkringsgivare som ägs av samma moderbolag) under öppen anmälan, kan försäkringsgivaren kräva att du betalar ditt förfallna premier innan du genomför din nya täckning. I allmänhet borde det bara vara en månad förfallna premieåtaganden, eftersom premier inte belastas efter att planen avslutades.
• Det tillåtna aktuariella värdeintervallet för varje metallnivå av täckning på marknaden för enskilda och små grupper expanderades från 2018. Bronsplaner kan ha en -4 / 5-serie, medan silver-, guld- och platinaplaner kan ha en -4 / +2 intervall. Bronsplanerna har ett aktuarmässigt värde på cirka 60 procent, silver ca 70 procent, guld cirka 80 procent och platina ca 90 procent. Men de kan variera i enlighet med de tillåtna de minimus-områdena, vilka utvidgades från 2018. Detta innebär bara att jämfört med 2017 och tidigare år kan det nu finnas mer variation från plan till annan inom en given metallnivå, så individer och små företag bör noggrant jämföra de olika alternativen som finns tillgängliga.

Fördel- och täckningsförändringar på marknaden för enskilda och små grupper gäller 2019, precis som de har under de senaste åren, med justeringar av självrisker och fackgränser, tillsammans med leverantörsnätverk och täckta läkemedelslistor. Och det finns nya försäkringsbolag som erbjuder planer i utbytena i många stater för 2019. Allt detta årliga omvälvning gör det särskilt viktigt för enrollees att aktivt jämföra tillgängliga planer under öppen inskrivning och välj den som erbjuder det bästa värdet istället för att välja auto -förnyelse.

Ökad tillgänglighet av kort- och associeringshälsoplaner

I 2018 gjorde Trump-administrationen de regler som gäller för kortvariga hälsoplaner med begränsad varaktighet (STLDI) och de regler som gäller för associeringshälsoplaner (AHP).
I båda fallen gör ändringarna planerna mer lättillgängliga som ersättning för regelbunden individuell marknadsförsäkringsförsäkring för ACA. Men köpare måste vara försiktig: De billigare priserna som gäller för STLDI och AHPs är ett resultat av mindre robust täckning - du får vad du betalar för.
Eftersom de nya federala reglerna fungerar som miniminormer och stater har rätt att införa strängare regler, varierar reglerna nu avsevärt från stat till land, särskilt för kortfristig sjukförsäkring. Du kan klicka på ett tillstånd på den här kartan för att se hur staten reglerar kortsiktig täckning.

Large Group, Medicare och Medicaid: Normal årliga förändringar Ansök

De flesta reformer av hälsovårdsreformen 2017 och 2018 har koncentrerats kring den enskilda marknaden, den lilla koncernmarknaden och Medicaid. För personer som får försäkring från stora arbetsgivare, Medicare eller Medicaid (tillsammans, det är det mesta av befolkningen) kommer förändringarna för 2019 i allmänhet att vara samma slags förändringar som händer varje år.
Men Medicaid-arbetskraven får traktion i GOP-ledda stater. Vissa enrollees i Indiana, New Hampshire, Kentucky, Arkansas och eventuellt Wisconsin måste följa Medicaid-arbetskraven från och med 2019 (arbetskravet i Arkansas var redan genomfört 2018 för personer i åldern 30-49).
Virginia valde att expandera Medicaid från och med januari 2019, vilket gör ungefär 400 000 personer som nyligen är berättigade till Medicaid i staten. Maine förväntas expandera Medicaid 2019 efter att guvernörsval Janet Mills tar sitt kontor (invånare i Maine röstade för att expandera Medicaid 2017, men den utgående guvernören hindrade expansionen från att träda i kraft 2018). Rösterna i Nebraska, Utah och Idaho passerade Medicaid expansionsstämmotillgångar år 2018, så Medicaid förväntas bli utökad i dessa stater år 2019.
Öppen anmälan till Medicare Advantage och Medicare Part D sprang från 15 oktober till 7 december, med alla ändringar som gäller den 1 januari 2019 (detta är samma schema som använts i flera år). Nuvarande planer kommer att förändras något år 2019, som de gör varje år, så det var viktigt för enrollees att ta tid under öppen inskrivning för att jämföra de olika alternativen och välja den som bäst tillgodoser deras behov under det kommande året.
Och från och med 2019 finns det en Medicare Advantage öppen anmälningsperiod från 1 januari till 31 mars. Detta kommer att ersätta den tidigare använda Medicare Advantage-avskrivningsperioden, och tillåter Medicare Advantage-enroll att byta till en annan Medicare Advantage-plan, eller byta till Original Medicare.