Vad betyder det när sjukförsäkring ger minsta värde?
Minimivärdet är en term som avser arbetsgivarsponserad sjukförsäkring och premieskatt krediter används för att kompensera kostnaden för individuellt inköpt (även kallad icke-arbetsgivare-sponsrad) hälsodäckning. Men en person som är berättigad till prisvärd, arbetsgivarskyddad sjukförsäkring är inte berättigad till premieskattkrediter på den enskilda marknaden, vilket är hur de två koncepten knyts samman.
För det första är det till hjälp att rensa upp några ofta förvirrade ACA-terminologier: minimivärde, minsta viktiga täckning och viktiga hälsofördelar är tre olika begrepp. Dessa tre termer kan inte användas utbytbart - de har alla specifika definitioner och funktioner under ACA.
Minsta viktiga täckning vs viktiga hälsofördelar
Minsta väsentliga täckning avser den täckning som en person behövde ha från 2014 till 2018 för att undvika ACA: s individuella mandatstraff (Washington, DC, Massachusetts och New Jersey har fortfarande enskilda mandat och därtill knutna påföljder, och Vermont kommer att ansluta sig till dem 2020, men straffet har minskat till $ 0 i de flesta stater från och med 2019).Minsta väsentliga täckning behöver inte nödvändigtvis vara ACA-kompatibel. Till exempel, farmor och grandfathered hälsa planer behöver inte vara helt överensstämmande med ACA, men de anses vara minimala väsentliga täckning.
Viktiga hälsofördelar är å andra sidan en uppsättning av 10 grundläggande fördelar som alla individuella och små gruppplaner måste täcka om de har effektiva datum för januari 2014 eller senare (i de flesta stater betyder mindre grupp mindre än 50 anställda, men i Kalifornien, Colorado, New York och Vermont betyder det färre än 100 anställda).
Stora gruppplaner (som innebär att 50 eller fler anställda i de flesta stater eller 100 eller fler anställda i Kalifornien, Colorado, New York och Vermont) behöver inte ge täckning för viktiga hälsofördelar eftersom det finns olika regler för att följa ACA beroende på företagets storlek. Men om en stor gruppplan (med ett effektivt datum januari 2014 eller senare) täcker en väsentlig hälsoförmån, kan det inte finnas någon livstid eller årlig kapp på det dollarbelopp som planen kommer att betala för den förmånen.
Alla arbetsgivare-sponsrade planer anses vara minsta viktiga täckning. De flesta arbetsgivare-sponsrade planerna ger minimivärde och täcker de flesta av de grundläggande hälsofördelarna.
Det är dock möjligt att ha en arbetsgivare-sponsrad plan som anses vara en väsentlig viktig täckning men det ger inte minimivärde och / eller täcker inte några av de väsentliga hälsofördelarna.
Minsta värde
För att en arbetsgivare-sponsrad hälsoplan ska ge minimivärdet måste den betala för minst 60 procent av de totala täckta kostnaderna enligt planen, och den måste tillhandahålla "betydande täckning" för sjukvård och läkartjänster.ACA-villkor
Enligt villkoren i ACA-under avsnitt 36B (c) (2) (C) (ii) -a skulle planen ge minimivärdet så länge det betalade för minst 60 procent av de totala täckta kostnaderna utan några andra krav. Det fanns emellertid bekymmer att några stora arbetsgivare tillhandahöll "skinniga" planer som inte täckte mycket men det skulle fortfarande passa definitionen av att tillhandahålla minimivärde.Därför offentliggjorde IRS i november 2014 meddelandet 2014-69 vilket lade till kravet att en arbetsgivare-sponsrad plan måste innehålla täckning för läkartjänster och vård för att ge minimivärdet.
Small Group Market
Alla hälsoplaner (med effektiva datum januari 2014 eller senare) som säljs på den lilla koncernmarknaden ger minsta värde eftersom de måste inkludera viktiga hälsofördelar (inpatient och öppenvård är båda betraktad som väsentliga hälsoeffekter) och eftersom små gruppplaner har aktuariella värden på minst ungefär 60 procent.Stor koncernmarknad
Även om arbetsgivare på den stora koncernmarknaden kan använda en minsta värdekalkylator som utvecklats av HHS, för att säkerställa att den täckning de erbjuder faktiskt tillhandahåller minimivärde.påföljder
Varför gör allt detta? Det är viktigt för stora arbetsgivare eftersom de för att undvika ACA: s arbetsgivarmandat straff måste erbjuda täckning som är överkomligt och det ger minimivärde. Det är också viktigt för individerna - om de har tillgång till en arbetsgivarplanerad plan som är överkomlig och som ger minsta värde, är de inte berättigade till premiesubventioner i sjukförsäkringsutbytet (förståelse för familjen glitch är viktigt sammanhang för hur överkomligheten bestämmer är gjord).För stora arbetsgivare finns det två olika arbetsgivarmandatböter. Den första gäller för stora arbetsgivare som inte erbjuder åtminstone någon form av hälsodäckning till minst 95 procent av heltidsanställda, och minst en av dessa heltidsanställda slutar köpa en plan i utbytet och kvalificera sig för premiebidrag.
Den andra påföljden gäller om arbetsgivaren erbjuder täckning men det är inte överkomligt och / eller ger inte minimivärde, och minst en heltidsanställd slutar få premiebidrag i utbytet. Arbetsgivarens mandatbelopp är indexerade, så de har ökat varje år.
Minsta värde och din täckning
Om du får din hälsodekning genom din arbetsgivare är chansen bra att det ger minsta värde. Och om din arbetsgivare erbjuder täckning men du har valt att inte delta i planen är chansen fortfarande bra att planen som din arbetsgivare erbjuder ger minimalt värde.Små gruppplaner (om de inte är farfar eller mormor, som blir alltmer sällsynta) ger alla minimivärde på grund av det sätt de måste utformas för att följa de rimliga vårdlagen.
Stora arbetsgivare tenderar att vilja undvika arbetsgivarens mandatstraff, och de erbjuder vanligtvis täckning som är ganska robust för att skapa ett konkurrenskraftigt fördelarpaket.
Du kan kolla med din arbetsgivare för att avgöra om hälsoplanen de erbjuder dig ger minsta värde. Om det visar sig att det inte är så har du möjlighet att avslå det och ansöka om täckning i sjukförsäkringsutbytet i ditt land och du kan få premiesubventioner (och kostnadsdelningssubventioner) om din inkomst gör att du är berättigad till dem.
För att klargöra kan du avvisa din arbetsgivares plan och anmäla dig till en plan genom utbytet oavsett om din arbetsgivares plan ger minimivärde. Men om din arbetsgivares plan ger minimivärde och anses vara överkomligt, kommer du inte att bli berättigad till subventioner i utbytet, oavsett din inkomst).
Vad är familjen glitch?
